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2022年11月【保險】【理財】資訊分享


【編者的話 Editor's Update】您會收到這個網頁,乃是符合某項資格。
*寫這部落格到底有沒有人看呢?我相信有的,可能很少人。但看的人有福!因為我是很用心撰寫的。親愛的朋友,十一月好!2022年已進入最後兩個月,明年又會有多項政府新制推行上路。我想明年影響最重大的新制,就是《民法》法定成年年齡調降為18歲,與《刑法》一致了。但公民權(選舉、被選舉、罷免、創制、複決)則要看今年11/26九合一選舉時一起推動的公投看過不過。哇,從此年滿18歲的人就可以自己登記結婚、就要自己報稅,也可以自己買保險、賣保險(當然要取得證照)了。我個人是覺得很好,與國際接軌,政府也增加了稅收。
*美國聯準會在11/3又再度宣布升息三碼。累計今年以來已經升息了15碼(三月1碼、五月2碼、六月3碼、七月3碼、九月3碼、十一月3碼)、共計3.75%。然後預計在十二月會再升息二碼。還記得今(2022)年初美元兌台幣的匯率在28上下,現在已經破32了。如果在年初把資產都換成美元,放著就好,到現在都已經升值14%了。但是年初時股市正好,誰會去做這種事呢?也沒有人會料到美國會大升息、全球股債市會大跌(其實有跡可循啦!但誰會放棄股市上漲的勢頭呢?)。11月初聯準會主席鮑爾表示,升息幅度可能放緩,但最終利率可能更高。也就是說還會升啦!但就是2碼、1碼的升,直到美國的通膨被穩定下來為止。市場總有一天會反彈的,但你還有子彈嗎?你耐得住性子嗎?這時候,資產配置與紀律的價值就被顯現出來了。
*因為看好某檔標的,我最近進場買了美股。我的策略是在11/11前把資金分批投入,然後就等它上漲,莫約在明年三月底左右出場。那實際結果會是如何?就等明年三月底揭曉!哈哈~

以下是本月要跟您分享的【保險】【理財】內容:

一、理財專業雜誌閱讀內容分享(財務顧問雜誌403期、現代保險雜誌407/408期)
《稅務》
1. 台灣CFC(受控外國公司)制度,2023年開始實施
2. 台灣2023年成年年齡降為18歲,自始民、刑法一致。影響:遺產稅扣除額
《保險》
1. 防疫險,業界收保費45億元,理賠直逼1,500億元(賠光過去10年獲利)
2. 可以抗通膨的保險:增額型壽險、利變型壽險、投資型保險
3. 全台灣有15%機車未投保強制險
4. 投保地震險,房屋震垮,房貸還要繼續繳嗎?要!
5. 地震險,投保率不到四成(多為房貸族)
6. 泡水車:颱風洪水險才有賠(車體險加購)
7. 地震險策略:+超額、擴大、居家綜合險
8. 國人平均壽險保額應為800萬元(平均年收入80萬元x10倍)
9. 瑞士再保:台灣每人年均保費為15萬元
《健康》
1. 台灣50歲以上骨質疏鬆比例:男10%、女25%
2. 65歲以上髖骨(骨盆部位)骨折,一年內死亡率高達36%,更勝癌症
3. 國際癌症研究機構(IARC):每天飲用2杯以上含糖飲料,死亡風險增26%
4. 衛服部:台灣2021年癌症佔死亡人數28%
5. 兒童癌症適合質子治療(避免生長阻礙)
6. 重訓、有氧、混合運動,做重訓最助眠

二、金融保險理財相關新聞
1. 金管會:12月起調升「保單責任準備金利率」,台幣、美元保單保費同步降價
2. 預售屋買氣再降、但房價仍是鐵板一塊
3. 美國聯準會主席鮑爾發表鷹派談話,暗示最終利率會更高
4. 產險業:第三人責任險損率高,保費調漲將成常態
5. 財政部:111年度每人基本生活費用金額為新台幣19.6萬元,增加4,000元,明年報稅適用
6. 金管會:112年4/21起,壽險業務員不得作風險分析
7. 安養信託資產,規模大爆發
8. 行政院長:育兒+托育津貼,明年「取消」排富(家庭綜合所得淨額超過121萬以上)
9. 中央流行疫情指揮中心:11/7起取消居隔(3+4居家隔離改為0+7自主防疫)
10. 習近平連任,港股10/24暴跌
11. 112年勞保普通事故保費費率明年將調升0.5個百分點至11%(若加計1%就業保險則為12%)

四、關於我
1. 我的學歷:國立成功大學企業管理研究所(正取一般生畢業)
2. 我的證照:AFP、保險(人身、財產、外幣、投資型)、信託業務人員、理財規劃人員
3. 我的榮譽:MDRT、IQA、IDA、三商(高峰、周年慶、鳳翔)
4. 我的年資:2011年11 月至今
5. 我的專業:全方位理財規劃(創富、首富、傳富、退休規劃、稅務規劃)
6. 我的商品:人身保險(保人的)、財產保險(保非人的)
7. 我的服務:保單健檢、保險規劃、契約變更、理賠服務、資訊更新、理財建議

五、我的理想客戶(請幫我介紹)
1. 創富:想要資產穩健成長的人
2. 守富:想要資產保值的人
3. 傳富:想要資產按照自己意思分配的人
4. 退休規劃:退休後健康or不健康,規劃不同
5. 稅務規劃:所得稅&贈與稅&遺產稅

六、我的理想合作對象(請幫我介紹)
1. 【事業】(18~40歲)找工作、換工作、剛離職、想離職、想要高薪的朋友
2. 【商務合作】會計師、地政士、信託業、鑑價師、移民顧問、銀行業、企管顧問
3. 【社團建立】會日語、台語、法語、德語、西班牙語的朋友

七、上期文章回顧

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