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2022 CFP® (國際認證高級理財規劃顧問) 過關感言與準備心得

先上人權:


《過關感言》
理財的知識散落在各處,猶如天上繁星,考CFP®就像是乘著太空梭去宇宙旅行,出發去找尋一個「解答」。接觸到新的理財知識,就好比發現了一顆星星,殊不知那顆星星,本來就在那裡。但我有幸出發,乘上太空梭(考過CFP®),進入太空(浩瀚的理財知識),回頭一看,我可以用更全方位、更宏觀的角度來看地球(一個個的理財個案)。
要感謝的人很多,首先,我要感謝公司推動CFP®的課程與獎勵。理財證照有很多,公司推動並獎勵CFP®證照,想必做過相當的比較與考量。其實我早注意這張證照已久,只是遲遲都沒有動力去開始。如今風來浪來,我可以抓住勢頭,乘風乘浪而起。
第二,我要感謝在課程中教導過我的老師們,如:傳授M3、M5實體課程的梁亦鴻老師、金融研訓院「M6+總複習」線上課程的羅澤鈺老師、方士維老師、蘇隆照老師、葉俊佑老師、麥瑋玲老師、陳怡蓉老師。這些金融研訓院「菁英講座」的老師們都是很好的標竿,授課詳細,整理有方,在授課的同時也給同學們信心,讓我在準備的過程當中能夠有系統的吸收,不會亂了方寸!出於崇拜,有些老師的出版品我也都有買來拜讀。期待有一天能夠擠入「菁英講座」的行列之中。
第三,我要感謝在考試過程中幫助過我的同事們:益誠經理、易婕襄理、子菲主任、芮慈主任,有你們的資訊互通有無、互相幫助、互相體諒,才能讓我在準備的過程當中更順利。
第四,也要感謝我自己,能夠認識到這張證照的重要性,也能夠堅持不放棄,排定時間努力K書,才能AC兩試一次過關,不要再煎熬。
最後我要說,通過CFP®,理財顧問的路才剛開始!期許自己能夠發揮所學,幫助更多人達到心目中的理財目標。

《準備心得》
一、搞清楚自己為什麼要考取CFP®
《我的為什麼》增加自己的附加價值、能夠用更宏觀的角度解決自己及客戶的財務規劃問題。

二、事前盤點
考AFP資格:M1~M5要過三科(上課或證照抵);考CFP®資格:M1~M6都要過,並且考過AFP。
《我的經驗》
證照抵免:M1、M2、M4;上課:M3、M5、M6。
能抵的模組當然就去抵,因為考一張照的花費比較低,上課的花費比較高,也需要時數。
但要注意,因為金融證照的考試都很熱門,所以一旦決定要開始考CFP®,就要著手去調查相關要抵的證照是何時考試、何時報名,趕快去報名、趕快去考過。另外也要注意的是:抵過的模組並不代表自己就很強、不用念,還是需要花時間準備。

三、著手進行
這邊分成上課、唸書、做題。
《上課》上課就去上,上完能複習最好,然後把整體內容整理成自己的筆記。
《念書》上課講義不一定完備,所以若有相關的參考書籍最好。我自己有購買的書籍是宏典文化的M1~M6一套,以及《CFP/AFP課程精華與考題精選》(厚厚一大本,前半本是內容,後半本是考題)。後來發現,M1~M6那六本根本沒時間看。後來我策略轉向,精讀《CFP/AFP課程精華與考題精選》一本,前半部的內容用來補充上課不完備的內容,後半本做題;並且很重要的是:整理成自己的筆記!(整理成自己的筆記真的很重要,這邊已提第二次)
《做題》因為是金融研訓院舉辦的考試,那不諱言他們的出版品可能佔有優勢。根據他人及我自己的經驗,《AFP理財規劃顧問-模擬試題解析》(綠色封面)、《CFP全方位理財規劃-模擬試題解析》(紫色封面)是兩階段考試必做熟的考題!記得買最新版。然後一樣,做題會有一些心得,記得整理成自己的筆記!(提第三次了)

四、了解考試模式
AFP:上、下午各三小時,各90題四選一單選→相當一題只有2分鐘可作答。
CFP®:上、下午各三小時,各60題四選一單選(各2個案)→相當一題只有3分鐘可作答。
所以做題要快!做題如何快?第一,直接看題目作答,需要相關資訊再回去看個案內容找(這真的是實戰經驗!)。第二,利用刪去法,把答案逼到剩兩個,再去做抉擇。第三、時間要把握好,最後要留五分鐘,把不會的題目格子都猜一猜畫一畫(前提是已經逼到剩兩個答案了)!有猜有機會,機率是50%。
兩階段的考試策略也都不一樣。
AFP因為是考五個模組,各個模組每個人有強有弱,所以建議的策略是:「強者恆強」策略,也就是加強你本來就強的科目,在你拿手的科目拿高分。比如說你是銀行業就加強M1、你是保險業就加強M2、你是證券業就加強M4。因為你拿手的科目可能剛好就是別人弱的科目(通常啦),90+40>60+60,你懂的。
而考CFP®就不能如此,因為來考CFP®的人都是通過AFP的人,基本底子都有,因此可以參考通過AFP時的PR值,對症下藥,把弱的一定要補起來,務求均衡,採「全方位通才」策略,弱的不能比別人弱太多,才有過關的機會。

五、致勝關鍵
我認為我這次通過的關鍵是:「資訊的掌握」。參考考過的前輩經驗,我的M6上課是報金融研訓院的「M6+總複習」線上課程。當中最關鍵的是由羅澤鈺會計師所教授的「總複習」課程。我總共認真看了兩次。線上課程的好處是可以重看,我看第一次的時候覺得強度很高,相當吃力,播播停停,才看完完整的一遍。誠如羅澤鈺老師所言,近年來考題偏向新政策、新措施相當多,因此我有乖乖地聽他的話,把羅澤鈺老師交代要Google的項目都去Google了一遍,並且做成自己的筆記(提第四次了!)。當然其他的努力也是不可少的,比如說做題,研訓院出的題庫(紫色封面)我也做了兩遍,加上總複習講義的一些題目,以及宏典那一大本後半部的題目,我也至少做過一次。但總的來說,「資訊的掌握」是最重要的,因為你比別人多知道哪些有可能會考,有看過就有印象。

六、考前準備
上課、念書、做題、整理成自己的筆記當然是不可少的。其中給我定心丸的是「整理成自己的筆記」。因為買了那麼多參考書,也做了那麼多題,內容那麼多,總不可能都帶著,然後拿來翻。所以到最後我共有3本筆記本,薄薄的但帶給我很多信心。一本是考AFP前整理的,一本是考CFP®前整理的,一本是總複習課程羅澤鈺老師交代要Google的資訊。到最後,我的策略是:心不靜(集中)就做題,強迫自己進入思考;心能靜(集中)就看內容、看筆記,記東西。整理筆記的好處是輕便,在中午吃飯的時間方便翻閱,同時把上午已經考的槓掉,可以多記一些還沒考的內容。
另外一個就是心理建設,同事有分享高雄的文武聖殿可以去拜,滿靈的,因此考前我特地挑了一天,備齊網站上說要準備的東西,特地去拜拜。在那邊,我還看到一起去考CFP®的同事的准考證影本,後來她也有通過。另外我也查了考試當天的幸運色,我考試當天的幸運色的是蒂芬尼藍,不誇張,考試當天,我上衣、褲子、就連內褲也挑接近的色系,想說既然要做,就做好做滿,希望幸運之神站在我這邊!

七、考試當天
考試前要睡好,保持好的身心狀態,同時也要告訴自己:你已經很努力準備了,老天不會虧待你的。這場考試是看相對分數,不是求絕對分數,所以通過的機率是很高的!考試當天要提前出發到考場,以避免一些臨時狀況。中餐要事先規劃好,我很幸運,公司有派員來送便當飲料,省去我自己買的時間,早早吃完,要休息、要翻筆記複習,都可以。時間的把握是最重要的,做題要快(直接做題目)、要留時間猜不會的,這些因為考過AFP都有經驗了,策略都有了,所以重點是執行。有些人聊天講話時會虛張聲勢,也有人是很快做完題目交卷的,沒關係,那些都是不會過的。

八、考後放榜及還願
因為前面提到,我有去高雄市鹽埕區的文武聖殿拜拜,當時點了一盞學士燈1,000元,並且有跟文昌帝君說若考上要來還願(但具體沒說還什麼),所以放榜後一週內我就馬上趕去還願。後來我是捐了3,000元到功德箱。下到一樓之後,發現可以用一片1,000元捐獻瓦片,想說怎麼沒看到,不然就來捐瓦片。所以建議若有考上的考生,要還願,可以捐瓦片(有記名),日後在文武聖殿也留個名。

九、後記
每個人考試的運不同,這次CFP®考試我的運氣不錯,兩次考試都一次過。但有人過關,就有人沒過。考CFP®的心理煎熬是很大的,沒過就半年後再來,但再來一次會不會過,不知道。這時就要問自己,初心是什麼?當初是為了什麼要來考這張證照呢?若一再的挫敗,還能夠堅持嗎?每個人準備考試的方式都不同,這邊僅以我自己的經驗,分享給大家參考,希望對您在準備CFP®考試上,能有一些幫助。Yes! 我通過了!

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