【保險小故事】
五月底的某一個週二，我接到客戶打來的電話。她是一位75歲的大姐。她說她被人騙了，要去找他理論，想找我一起去壯膽。我連忙問她怎回事？原來是：她經常在某農會出入，跟櫃台很熟。某天，櫃台人員跟她說缺業績，想要她支持一下，又知道大姐在其他銀行有一筆定存50萬元，所以就拜託她把定存轉來她這邊存。大姐想想覺得可以，於是就去銀行把定存解掉，轉來農會這邊存。那櫃台就找了另外一位人員來辦理。後來才知道，竟然是保了一張二年期的台幣儲蓄險。後來保單簽收的時候，業務員就說，大姐妳這張保單是二年期的，還有一期50萬要繳喔！大姐一聽，這怎麼得了！我的原意是50萬放一年定存，又不是買二年期儲蓄險總繳100萬，明顯不符需求！於是這位大姐就跟保險業務員說她不要了，要退掉；誰知這個保險業務員竟然跟她說：解約的話會虧損喔！或者妳繳一年，要放多少多少年才會回本喔！大姐氣不過，於是打電話來找我，陪她去跟農會櫃台理論。當時我一聽，就問她說：大姐妳是什麼時候簽收的？大姐當時說是上週五，而我接到電話的時候是週二。我算了算，才過五天，還在契約撤銷期內，於是就當機立斷，約大姐一同到某某人壽公司去辦理契約撤銷。後來就順利辦好了。這個故事告訴我們什麼呢？
1. 保險的契約撤銷權，為保單簽收翌日起算十日內，都可以主張。
2. 不要做不實銷售，不符客戶的需求。
3. 儲蓄險(壽險)未依約繳滿期就解約，會有損失(會扣解約費用)。
4. 繳一年就不繳，要放多少年才回本，這個叫「減額繳清」，也就是說用已繳的保費去買斷這張契約。至於要放多少年才回本，就要看保單架構了。
心得：做業務，還是老實點好，才能長久經營；你要騙，別人也都看得出來的，也都會有高手相助的。
【風險管理實務】
保險要買多少才夠之一：「重疾險」為什麼要買到年收入的5倍？
重疾險，這邊指的是一次給付型的重疾類保險，也就是有診斷證明書，就賠一筆錢的保險，賠多少，就看買多少保額，包含：重大疾病險(甲型、乙型)、癌症險(初期、輕度、重度)、重大傷病險等。一次給付型的重大疾病險、癌症險，其實已經改革過了，早期只要罹患，診斷證明書下來就賠，保單就結束，不囉嗦；而經過改革(金管會下令)後，除了條款定義更嚴謹之外，理賠金額還看輕重程度而異。規劃重疾險，我的步驟是：先看已有多少保障(保單健診)，再來考慮是否補強。其他的業務員，會直接建議你買一個保額(100萬或者200萬)；但我認為，每個人的收入不同，保額應隨收入而異，而我的建議是：重疾險的保額應該是年收入的5倍。為什麼？假設罹患了重大疾病(以罹患癌症為例)，則有很高的機率必須治療，無法工作，因此就失去了收入。沒有收入，又要支出(治病)，那怎麼辦？因此重疾險的功能即是「保證未來一段時間的收入」，而這段時間，我是抓五年，因為癌症是看「五年存活率」。有了五年的薪水提早撥下來，面對治療，也會相對安心許多。不管結果是好是壞，五年的時間，也夠時間對往後的人生、家庭做好安排。「重疾險達到5倍年薪」，也是全球保險業統計與建議的數字。有了保額的基本概念，接下來就剩下保費與年期(一年期、定期、終身)的選擇而已了，簡單得很。
【數據觀察站】
*台灣國發會景氣燈號：黃紅燈(35分)(2024年4月)。連三月綠燈後本月轉黃紅燈。
*操作標的：0050、006208
*操作策略：減碼買進，等紅燈賣出。
*CFP®財務顧問(專業、難考)、家族信託規劃顧問師、其他資格
*在公司資格：資深優良業務員、投資型保險種子講師
*所有保險商品都有賣，專長：理財型商品
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【編者的話 Editor's Update】
通訊又改版啦！我想說，寫一些「大家想看的」、「看了有共鳴」的文章。請多多指教。
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