2022年5月【保險】【理財】資訊分享

感恩的五月，母親節快樂，媽媽我愛妳！以及報稅季來臨。

這一波台灣的疫情來得又快又急，本土疫情自4/1破百之後，於4/15破千，於4/28破萬，5/3破二萬，5/5破三萬，5/7破四萬。要知道，這些數字都是落後指標，實際的案例會更多，而目前尚未看到峰值。台灣人民在大多數人已經打二至三劑的疫苗狀況之下，若染疫，會有幾種狀況：1. 輕症，就像小感冒，也不用住院，幾天後痊癒。2. 重症，住院，甚至住到加護病房，此時就要看自己買的保險「住院日額」「住院實支實付」理賠額度是多少。3. 因染疫病症而死亡，此時就要看壽險額度是多少(這個意外險可是沒有賠的)。我們都說COVID-19，而今年已經是2022年了，三年了！疫情就好像「灰犀牛」，牠就在那邊，隨時要衝過來撞你，為何不及早做好準備，就不用擔心呢？不要等疫情起來，又要搶口罩，又要搶快篩，又要搶防疫險，何必呢！

另一個大新聞，就是5/4美國聯準會開完會後，宣布升息2碼。本次升息，算是合乎市場預期。也因此當天的美股並沒有下跌，甚至小漲作收(不過接下來幾天就持續下跌了)。因為市場上個月(4月)就預測，5月至少升息2碼，也有可能升息3碼。除了升息之外，美國聯準會也宣布自6月起以每月475億美元縮表(縮減資產負債表)。在此之前，美國準會已於今(2022)年3月結束購債。通常，購買債券表示：我借錢給你，你付利息給我。而停止購債，表示停止借錢出去，這樣市場上的錢就不會增加了。那麼進一步的行動就是「縮表」了，也就是不再買入新債券，以及賣出手上所持有的債券。賣出債券，收回資金，那麼市場上的資金就變少了。而升息，代表鼓勵市場上的資金往銀行存款去(因為利息變高了)，這樣雙管齊下，市場上的資金就更了，少了資金的追捧，就無法炒作商品，商品自然跌價，這就是美國聯準會解決通膨的方法。而根據我的觀察，美元即期匯率(SPOT)對台幣由4/11突破29以來，至5/7已來到29.7了。看來五月破30甚至看到30.5都是很有可能的。而面對這樣的美元漲勢，投資策略為何呢？我的看法為：1. 用台幣買進美元(賺匯差) 2. 進一步買進美元高利率商品(賺利差)，以及 3. 定時定額投資(持續累積單位數，因為今年的市場很難預測) 4. 投一點閒錢在虛擬貨幣上(但要做功課)。

以下是本月要跟您分享的內容：

一、保險專業雜誌閱讀內容分享(財務顧問雜誌397期、現代保險雜誌401/402期)

1. 2020年家戶平均：收入130萬元、消費支出82萬元、每人身故給付190萬元
2. 台灣新生兒死亡率為千分之2.4、未滿一歲嬰兒死亡率為千分之3.63(109年)
3. 台灣0~4歲兒童，平均每人每年醫療費用2.1萬元
4. 台灣0~14歲兒童，平均每人每年就醫14.6次，但投保率僅40%
5. 壽險及傷害險保額，超過家庭年收入20倍或1,500萬元，或年繳保費超過家庭收入30%，保險公司就會進行財務核保
6. 110年第3季，獨居老人達48.8萬戶創新高
7. 2020年台灣民眾平均餘命81.3歲，男性78.1歲，女性84.7歲
8. 2021年台灣領有身心障礙手冊者為120萬4千人，65歲以上占45.4%
9. 有錢人的財富目標：退休無虞、維持生活水準、少繳稅、建立資產、兒孫教育基金
10. 有錢人的資產配置：股票基金(有價證券)、私人事業(股票或資本額)、不動產

二、金融保險相關新聞
1. 台灣央行六月可能升息一碼
2. 日圓兌台幣破0.23，來到0.22字頭
3. 防疫保單理賠，不能列舉抵稅
4. 「快篩陽視同確診」產險業：需有診斷證明書才能理賠
5. 金管會四招救產險業防疫險之難(見附圖)
6. 暌違二十一年，標普調升台灣主權評等至「AA+」
7. 災保法5/1上路，登記有案的單位、4人以下單位都強制納保
8. 行政院主計總處︰全年經濟成長率下修，但仍可望保四
9. 國人超過二年無法返台，而遭到遷出戶籍者，仍具中華民國國民身分，嗣後持中華民國護照或入國證明文件入境，即可辦理戶籍遷入登記
10. 國發會發布三月景氣燈號，由黃紅燈降為綠燈

四、我的品牌、專業、商品及服務

1. 我的學歷：國立成功大學企業管理研究所畢業(一般生)

2. 我的證照：人身、財產、外幣、投資型保險、信託業務人員、理財規劃人員

3. 我的榮譽：MDRT、IQA

4. 我的年資：10年以上(民國100年起)

5. 我的專業：理財規劃(儲蓄、投資、現金流、節稅)
6. 我的商品：人身保險(醫療、意外、壽險)、財產保險(車險、房屋險、工程險、旅平險)
7. 我的服務：保單健檢、保險規劃、契約變更、理賠服務、資訊更新、理財建議

五、我的理想客戶(請幫我介紹)
1. 想按照自己意思傳承資產的人(贈與、遺產規劃、節稅)
2. 薪資來源為「執行業務所得」者(沒有勞工退休金)
3. 小孩還在念書的父母(家中經濟支柱)
4. 不會理財但想理財(投資)的人
5. 存不了錢的人

六、我的理想合作對象(請幫我介紹)
1. 【事業】找工作、換工作、剛離職、想離職、想要高薪的朋友
2. 【商務合作】會計師、企管顧問、產險公司業務員、信託業務員
3. 【社團建立】會日語、台語、法語、德語、西班牙語的朋友

七、上期文章回顧

https://kaohsiungcelebrity.blogspot.com/2022/04/20224.html