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2022年5月【保險】【理財】資訊分享

感恩的五月,母親節快樂,媽媽我愛妳!以及報稅季來臨。
這一波台灣的疫情來得又快又急,本土疫情自4/1破百之後,於4/15破千,於4/28破萬,5/3破二萬,5/5破三萬,5/7破四萬。要知道,這些數字都是落後指標,實際的案例會更多,而目前尚未看到峰值。台灣人民在大多數人已經打二至三劑的疫苗狀況之下,若染疫,會有幾種狀況:1. 輕症,就像小感冒,也不用住院,幾天後痊癒。2. 重症,住院,甚至住到加護病房,此時就要看自己買的保險「住院日額」「住院實支實付」理賠額度是多少。3. 因染疫病症而死亡,此時就要看壽險額度是多少(這個意外險可是沒有賠的)。我們都說COVID-19,而今年已經是2022年了,三年了!疫情就好像「灰犀牛」,牠就在那邊,隨時要衝過來撞你,為何不及早做好準備,就不用擔心呢?不要等疫情起來,又要搶口罩,又要搶快篩,又要搶防疫險,何必呢!
另一個大新聞,就是5/4美國聯準會開完會後,宣布升息2碼。本次升息,算是合乎市場預期。也因此當天的美股並沒有下跌,甚至小漲作收(不過接下來幾天就持續下跌了)。因為市場上個月(4月)就預測,5月至少升息2碼,也有可能升息3碼。除了升息之外,美國聯準會也宣布自6月起以每月475億美元縮表(縮減資產負債表)。在此之前,美國準會已於今(2022)年3月結束購債。通常,購買債券表示:我借錢給你,你付利息給我。而停止購債,表示停止借錢出去,這樣市場上的錢就不會增加了。那麼進一步的行動就是「縮表」了,也就是不再買入新債券,以及賣出手上所持有的債券。賣出債券,收回資金,那麼市場上的資金就變少了。而升息,代表鼓勵市場上的資金往銀行存款去(因為利息變高了),這樣雙管齊下,市場上的資金就更了,少了資金的追捧,就無法炒作商品,商品自然跌價,這就是美國聯準會解決通膨的方法。而根據我的觀察,美元即期匯率(SPOT)對台幣由4/11突破29以來,至5/7已來到29.7了。看來五月破30甚至看到30.5都是很有可能的。而面對這樣的美元漲勢,投資策略為何呢?我的看法為:1. 用台幣買進美元(賺匯差) 2. 進一步買進美元高利率商品(賺利差),以及 3. 定時定額投資(持續累積單位數,因為今年的市場很難預測) 4. 投一點閒錢在虛擬貨幣上(但要做功課)。

以下是本月要跟您分享的內容:

一、保險專業雜誌閱讀內容分享(財務顧問雜誌397期、現代保險雜誌401/402期)
1. 2020年家戶平均:收入130萬元、消費支出82萬元、每人身故給付190萬元
2. 台灣新生兒死亡率為千分之2.4、未滿一歲嬰兒死亡率為千分之3.63(109年)
3. 台灣0~4歲兒童,平均每人每年醫療費用2.1萬元
4. 台灣0~14歲兒童,平均每人每年就醫14.6次,但投保率僅40%
5. 壽險及傷害險保額,超過家庭年收入20倍或1,500萬元,或年繳保費超過家庭收入30%,保險公司就會進行財務核保
6. 110年第3季,獨居老人達48.8萬戶創新高
7. 2020年台灣民眾平均餘命81.3歲,男性78.1歲,女性84.7歲
8. 2021年台灣領有身心障礙手冊者為120萬4千人,65歲以上占45.4%
9. 有錢人的財富目標:退休無虞、維持生活水準、少繳稅、建立資產、兒孫教育基金
10. 有錢人的資產配置:股票基金(有價證券)、私人事業(股票或資本額)、不動產

二、金融保險相關新聞
1. 台灣央行六月可能升息一碼
2. 日圓兌台幣破0.23,來到0.22字頭
3. 防疫保單理賠,不能列舉抵稅
4. 「快篩陽視同確診」產險業:需有診斷證明書才能理賠
5. 金管會四招救產險業防疫險之難(見附圖)
6. 暌違二十一年,標普調升台灣主權評等至「AA+」
7. 災保法5/1上路,登記有案的單位、4人以下單位都強制納保
8. 行政院主計總處︰全年經濟成長率下修,但仍可望保四
9. 國人超過二年無法返台,而遭到遷出戶籍者,仍具中華民國國民身分,嗣後持中華民國護照或入國證明文件入境,即可辦理戶籍遷入登記
10. 國發會發布三月景氣燈號,由黃紅燈降為綠燈

四、我的品牌、專業、商品及服務
1. 我的學歷:國立成功大學企業管理研究所畢業(一般生)
2. 我的證照:人身、財產、外幣、投資型保險、信託業務人員、理財規劃人員
3. 我的榮譽:MDRT、IQA
4. 我的年資:10年以上(民國100年起)
5. 我的專業:理財規劃(儲蓄、投資、現金流、節稅)
6. 我的商品:人身保險(醫療、意外、壽險)、財產保險(車險、房屋險、工程險、旅平險)
7. 我的服務:保單健檢、保險規劃、契約變更、理賠服務、資訊更新、理財建議

五、我的理想客戶(請幫我介紹)
1. 想按照自己意思傳承資產的人(贈與、遺產規劃、節稅)
2. 薪資來源為「執行業務所得」者(沒有勞工退休金)
3. 小孩還在念書的父母(家中經濟支柱)
4. 不會理財但想理財(投資)的人
5. 存不了錢的人

六、我的理想合作對象(請幫我介紹)
1. 【事業】找工作、換工作、剛離職、想離職、想要高薪的朋友
2. 【商務合作】會計師、企管顧問、產險公司業務員、信託業務員
3. 【社團建立】會日語、台語、法語、德語、西班牙語的朋友

七、上期文章回顧


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