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2022年7月【保險】【理財】資訊分享

本月金句:「台積電什麼時候都可以買!重點是什麼時候賺錢。」

親愛的朋友們,七月好!
你聽過「長新冠」(Post-covid-19 syndrome)嗎?「長新冠」指的是染疫後有一些症狀出現,像頭痛、胸悶、疲勞等,持續一段持間,短則數月,長則一年(或以上)。台灣人口有2,300萬,截至目前(2022/07)為止,染疫人口為350萬人(15.21%,但實際更多,因為有未通報的黑數),中重症為1.5萬人(萬分之6.5)、死亡為5,000人(萬分之2.1)。近日每日染疫人數雖逐漸下滑,但絕不可鬆懈,因為新的病毒 Omicron BA.4 / BA.5 已經闖進國門。未來,可能每年打個一、二劑疫苗會成為常態(相關生技公司股票可以觀察看看)。而「長新冠」對於保險業而言, 也是一個新挑戰。我們都知道如果曾經染疫,接受過醫院治療或者曾經通報過(大部分是為了申請防疫險理賠),健保卡就會註記。然而染疫會有「長新冠」的風險。大家不要忘記 covid-19的本體是「肺炎」!肺炎若嚴重,可是會造成腦膜炎、中耳炎、敗血症等,更嚴重會造成多重器官衰竭,導致失能或死亡!重大傷病或者失能,都是會造成家庭強烈的經濟震盪。此時,要以商業保險防範於未然,「重大傷病險」、「長照險」、「失能險」就是對抗「長新冠」最好的利器。就承保實務而言,目前各大保險公司的要保書尚未把「是否曾罹患新冠肺炎」納入體況問卷,結合到理賠實務,就算保險公司調病例後知道你曾罹患新冠肺炎,也並非不實告知,若無疑義,仍必須要理賠。但是經過防疫險之亂,各大保險公司是否未來會把「是否曾罹患新冠肺炎」納入體況告知項目,我想可能性不是沒有。所以就建議客戶的角度而言,趕快檢視自己的醫療險內容,搶在保險公司改版要保書之前,補足「重大傷病險」「長照險」「失能險」,實為中肯建議。
另外一個大家關心的焦點,就是投資。台積電到底能不能買?我的朋友們,台積電當然隨時都可以買啊!台積電又沒有下市,股票市場上每天都有人成交不是嗎?我想大家要問的是:「台積電到底會不會再漲?會漲到哪裡?」關於這個問題,我告訴你:我哪知道!台積電2022年股價,從1月最高683元,到7月最低435.5元,跌幅36.23%。未來到底會上會下,誰都不曉得。不過我們可以從全球股市趨勢,或者說美國升息打通膨這件事來看個端倪。現在是2022年7月,下半年了,市場預估,美國會一路升息到2023年底。也就是正常來說,美元預計會一路升值到2023年底。那目前市場對於打通膨的預估也分成三個時段:2022年底、2023年中、2023年底。也就是說短則半年、長則一年半,美國的升息才會結束。美國升息打通膨,資金都回流美國存起來,三大法人(外資、投信、自營商)三腳少了一腳,光靠國內投信、自營商、散戶,要把股價再漲回683元,不是不可能,是短期不太可能。那這個短期是多短?前面說了,半年到一年半都說不準。那怎麼辦呢?我們都知道通膨要投資,不然購買力會被通膨吃掉;經濟衰退要持有現金,要不然買什麼跌什麼;問題是現在通膨加上經濟有可能衰退,股票也跌、債券也跌,買什麼都跌,投資也窮,不投資也窮,該如何是好?我的建議是:手上沒有子彈的,那就別提了,好好忍耐吧,重新累積投資資本,等待再次投入的機會;手上還有子彈的,從現在起分成18個月分批投入。因為我們不知道通膨何時可以控制住、景氣到底何時會反轉,我們能做的只有一直保持在市場裡,當真正的轉機到來,我們還在裡面玩,我們才有一杯羹可以分。

以下是本月要跟您分享的【保險】【理財】內容:

一、保險專業雜誌閱讀內容分享(財務顧問雜誌399期、現代保險雜誌403/404期)
1. 內政部戶政司網站可以「線上申辦出生登記」
2. 電動自行車強制納保,5/30 三讀通過
3. 勞保被保人確診 COVID-19 可以申請勞保傷病給付(需未工作、未取得原有薪資)
4. COVID-19 台灣已有350萬人確診,中重症1.5萬人、死亡5,000人
5. 「長新冠」80%有後遺症
6. 台灣防疫險,收400萬件、保費40億元、理賠150億元,金管會估理賠400億元
7. 若不幸住院,良好的規劃可以讓醫療險提供「飯店式」的服務
8. 五十歲以上,每年醫療費將近4萬元
9. 癌症險理賠率高達1/4 (有買的)
10. 習慣的養成至少需要21天,不等於只要21天就能養成習慣

二、金融保險相關新聞
1. 美國聯準會6月15日宣布升息3碼 (下次會議7/26-27,預計升息3碼)
2. 台灣央行6月16日宣布升息半碼 (下次會議9月,預計升息半碼)
3. 美國6月CPI 估增8.7% (5月8.6%)
4. 台灣6月CPI 年增3.59%(5月3.39%)、食物類年漲7.27%、外食費漲6.38%
5. 台積電股價最低來到435.5元(7/6收盤)
6. 六月出口422億美元,史上次高
7. 五月景氣連三綠燈
8. 49.2萬人勞保年金調漲,6/29入帳
9. 證券劃撥餘額(散戶資金動能)跌破3兆,散戶明顯觀望
10. 確診COVID-19已理賠,再確診猴痘仍有機會理賠
11. 兆豐銀首發外幣結構型金融債券
12. 五縣市公告調高房屋稅基(彰化、雲林、屏東、台東、南投)
13. 新屋、舊屋改建,將強制屋頂蓋光電
14. 尹崇堯(尹衍樑子,72年次)出任南山人壽董事長
15.  雙北新案公設直逼35%,考驗買家容忍度

四、關於我
1. 我的學歷:國立成功大學企業管理研究所(正取一般生畢業)
2. 我的證照:AFP、保險(人身、財產、外幣、投資型)、信託業務人員、理財規劃人員
3. 我的榮譽:MDRT、IQA、IDA、三商(高峰、周年慶、鳳翔)
4. 我的年資:10年以上(2011年11 月~)
5. 我的專業:全方位理財規劃(創富、首富、傳富、退休規劃、稅務規劃)
6. 我的商品:人身保險(保人的)、財產保險(保非人的)
7. 我的服務:保單健檢、保險規劃、契約變更、理賠服務、資訊更新、理財建議

五、我的理想客戶(請幫我介紹)
1. 創富:想要資產穩健成長的人
2. 守富:想要資產不貶值的人
3. 傳富:想要資產按照自己意思分配的人
4. 退休規劃:退休後健康or不健康,規劃不同
5. 稅務規劃:所得稅&贈與稅&遺產稅

六、我的理想合作對象(請幫我介紹)
1. 【事業】找工作、換工作、剛離職、想離職、想要高薪的朋友(35歲以下佳)
2. 【商務合作】會計師、地政士、信託業、鑑價師、移民顧問、銀行業、企管顧問
3. 【社團建立】會日語、台語、法語、德語、西班牙語的朋友

七、上期文章回顧


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