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2022年8月【保險】【理財】資訊分享

本月金句:有效的保險就是對愛的承諾。

【編者的話 Editor's update】
親愛的朋友們,八月好!有句話說得好:「用100萬解決100萬的問題,只是證明你有錢;用5萬解決100萬的問題,證明你有智慧。」有些人會覺得,有錢人用不著買保險,因為他們的財產足夠支付所有開銷。然而有錢人真的不買保險嗎?買!當然買!而且買很大!保險是他們好用的理財工具之一。假設有一天你需要100萬元的醫藥費,你會存100萬元,然後就放在銀行,等著用嗎?當然不會嘛!精打細算的人會用5萬元去買可以理賠100萬元醫藥費的保險,然後用其餘的95萬元去做投資。這樣你不僅擁有100萬元的醫藥費(由保險支付),還擁有另外超過100萬元的資產(投資利得),豈不是更好?曾經是世界首富的華倫巴菲特,他不只買保險,還買保險公司呢!保險的制度最早源自於西元前4,500年,古埃及金字塔建築工人的「喪葬互助會」,發展至今已有6,500年的歷史。世界上有什麼行業能夠發展了6,500年、已經成為人類除了食衣住行外,不可或缺的基本行業?不要再聽信訪間的謠言:保險業未來會消失了,事實就是:只要有需要被幫助的人,保險業就不會消失。
另外一個關於理財的大消息,就是:美國聯準會在7月27會議後再度宣布升息3碼,今年(2022)以來已經累計升息了9碼(三月1碼、五月2碼、六月3碼、七月3碼),共計基準利率2.25%。而台灣央行在六月只宣布升息半碼,接下來就是要看九月了,而聯準會的下次開會也是在九月,市場預期再升2-3碼。看起來台灣央行九月再度宣布升息有點箭在弦上。升息最大的影響就是房地產與股市。試想房貸利息升1%,對於房貸族的影響有多麼大,更何況2%、3%。而股市就比較妙了,理論上升息會減少投入股市的基金動能(鼓勵把錢存起來),但股市又是看「對未來的預期」的,像這次七月市場預估升息3碼,而聯準會也確實宣布升息3碼,「符合預期」,所以美股不跌反漲。那下次呢?我也不知道。我的建議還是,保持在市場裡,但分散投資,才有機會分到一杯羹。因為「小麥下跌時手中沒有小麥的人,小麥上漲時手中也不會有小麥」~by 安德烈科斯托蘭尼

【編者的呼籲 Editor's call】 您或您的朋友有「脊椎開刀」的問題嗎:因為脊椎有問題要去開刀、或者是因為脊椎的問題,醫生建議開刀,但是不敢開的。脊椎開刀最大的風險,就是怕萬一開不好造成癱瘓、或者萬一開不好需要重複開刀。如果您或您的朋友有這樣的疑慮,歡迎介紹給我。我的好朋友 Mandy,她的專業是「護椎衣」諮詢與搭配,藉由穿著不侵入、有支撐力量的護椎衣的調整,有許多她們公司客戶的相關症狀都得到相當的改善。我可以為您安排試穿體驗不用錢喔!「有脊椎問題」請介紹給我。

以下是本月要跟您分享的【保險】【理財】內容:

一、保險專業雜誌閱讀內容分享(財務顧問雜誌400期)
1. 證嚴法師:在台灣,有許多家庭是因病變貧
2. 台灣每8人就有1人死於心臟病,位居死因第2位
3. 台灣9成胃癌患者,皆曾感染幽門螺旋桿菌→呼氣檢查、糞便檢查、抽血檢查
4. 台灣80歲以上有1/5失智;90歲以上有1/3失智
5. 台灣人一旦罹患失智症,病程8-10年、每日照護時數11-15小時
6. 台灣民眾平均餘命81.4歲、健康餘命73.28歲、人生最後將近10年在床上度過
7. 台灣長照險覆蓋率不到5%
8. 台灣民眾未來風險:退休金不足、醫療費用大幅成長、長期照顧
9. 2022年起,台灣60歲以上民眾,每年花20萬元醫療費
10.人的一生五大風險:生(財務風險)、老(長壽風險)、病(健康風險)、死(生命風險)、傳承(分配風險)

二、金融保險相關新聞
1. 美國聯準會7月27日宣布升息3碼(下次會議9/20-21,預計升息3碼)
2. 美國7月CPI 年增率「預估」為8.7% (6月為9.1%、5月為8.6%)
3. 美國眾議院長裴洛西訪台,中國對台灣祭出多項制裁
4. 沙烏地阿拉伯宣布,9月調漲出售給亞洲買家的原油價格
5. 烏克蘭穀物船出港,全球通膨壓力獲紓解
6. 美元兌台幣破30元
7. 台灣7月CPI 年增率為3.36% (6月為3.59%、5月為3.39%)
8. 行政院主計處預估全年經濟成長率為3.85% (下修,之前預估3.91%)
9. 財政部:110年稅收逾8,838億,創歷史新高
10. 財政部台北國稅局:企業以未分配盈餘做實質投資,可享全額退稅(須符三要件)
11. 防疫險,保費收40億、理賠200億
12. 因防疫險關係,新安東京產險宣布減資99.99%
13. 小額終老保險熱賣,今年(2022)上半年件數已直逼去年全年
14. 聯電榮譽董事長曹興誠宣布捐30億元加強國防
15. 周渝民夫妻遭詐近3,500萬

四、關於我
1. 我的學歷:國立成功大學企業管理研究所(正取一般生畢業)
2. 我的證照:AFP、保險(人身、財產、外幣、投資型)、信託業務人員、理財規劃人員
3. 我的榮譽:MDRT、IQA、IDA、三商(高峰、周年慶、鳳翔)
4. 我的年資:10年以上(2011年11 月~)
5. 我的專業:全方位理財規劃(創富、首富、傳富、退休規劃、稅務規劃)
6. 我的商品:人身保險(保人的)、財產保險(保非人的)
7. 我的服務:保單健檢、保險規劃、契約變更、理賠服務、資訊更新、理財建議

五、我的理想客戶(請幫我介紹)
1. 創富:想要資產穩健成長的人
2. 守富:想要資產不貶值的人
3. 傳富:想要資產按照自己意思分配的人
4. 退休規劃:退休後健康or不健康,規劃不同
5. 稅務規劃:所得稅&贈與稅&遺產稅

六、我的理想合作對象(請幫我介紹)
1. 【事業】找工作、換工作、剛離職、想離職、想要高薪的朋友(35歲以下佳)
2. 【商務合作】會計師、地政士、信託業、鑑價師、移民顧問、銀行業、企管顧問
3. 【社團建立】會日語、台語、法語、德語、西班牙語的朋友

七、上期文章回顧


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