2022年12月【保險】【理財】資訊分享

【編者的話 Editor's Update】您會收到這個網頁，乃是符合某項資格。

*一年又到尾聲啦！年初你有許願嗎？如今年底了，你的願望又實現了幾個呢？與其說是許願，不如說是訂下目標。既然訂下了目標，自己也要努力去完成他們才行啊！可不是許了願就會成真的。跟大家報告一個好消息，那就是我通過CFP®的認證考試了！這是我的年度目標之一，花了一年、上課、念書，通過兩次考試，終於取得台灣金融業界公認理財顧問界的最高證照。舉凡：M1 基礎理財規劃、M2 風險管理與保險規劃、M3 員工福利與退休金規劃、M4 投資規劃、M5 租稅與財產移轉規劃、M6 全方位理財規劃，我都可以跟你聊，而不再是以一個純保險業務員的角色來跟你聊財務安全及規劃。這樣有什麼好處呢？舉個例子來說吧！巴菲特的投資夥伴蒙格曾說過一個「鐵鎚人傾向」，也就是說，你是從事什麼行業的，很容易用那種行業的專業來以偏概全。比方說關於健康，賣保健食品的會說只要吃他們的保健食品就好了；健身教練會說只要遵照他的指導運動就可以了；營養專家會說只要怎樣吃東西就可以維持健康；按摩整脊的也會說只要常來整骨就會健康。這就是「鐵鎚人傾向」，以一門專業涵蓋了一個面向的全部。事實上我們知道並不是如此，要各項均衡才能有健康的身體與心靈。只是各項專業的教育訓練教他們如此做、如此說，才好成交，成交的機率才高。而這樣的做法就難免產生貶低他人、提高自己的狀況。而CFP®持證人(國際認證高級理財規劃顧問)以「全方位理財顧問」自詡，從M1~M6一一仔細檢視客戶的需求，最後與客戶達成共識，擬訂計畫，開始執行，以求達成未來心目中的財務目標。財務健全、財務安全、財富自由，是每個人的終極目標。畢竟，99%的事情可以用錢來解決，那為何不來好好的來審視自己的財務呢？歡迎找我諮詢喔！畢竟目前我還沒訂價。以下是我在協會的網頁，共您參考。https://www.fpat.org.tw/LecturerResume/SearchPage/4732

*美國聯準會在12/15宣布升息二碼，累計2022年共升息17碼(三月1碼、五月2碼、六月3碼、七月3碼、九月3碼、十一月3碼、十二月2碼)、共計4.25%。台灣央行也跟著宣布升息半碼，累計2022年共升息2.5碼(三月1碼，六、九、十二月各半碼)，共計0.625%。聯準會主席鮑爾表示，2023年「不考慮降息」，且市場預估利率終點將在5~5.25%，也就是說2023年還會升息3~4碼。小摩(J.P. Morgan)團隊還預估會到6.5%！聯準會2023年也會開會8次，日期分別在1/31、3/21、5/2、6/13、7/25、9/19、10/31、12/13，上下半年各四次，目前傾向每次開會升息一碼的步調，目的是要把通膨降到2%左右。我是覺得既然聯準會維持鷹派，市場的預期又是明年每次開會升1碼，不如再來個超乎預期，2023年一月再升個2碼，然後看市場反應。長痛不如短痛，先趴下再站起來，未嘗不是好事。所以關於2023年的投資市場，「不會更好，可能更差，預期下半年就復甦，可能過於樂觀」。那麼在預計景氣更差的一年，投資標的該怎麼選呢？依照一般景氣循環理論，投資債券或者債券型基金可能是相對好的標的(政府公債)。那麼股票呢？可以選基本民生需求類，比如：水、電等公用事業啦、食品、原物料等等，畢竟景氣差，基本的生活需求還是要開銷的。

*歲末年終還是不免叮嚀您要做保單的檢視！如果您有2、3年沒有做保單檢視了，或者人生段有了轉換，比方說：換工作、結婚、生子、買房、退休，都需要再次檢視您的保單內容，因為不同的階段背負的責任不一樣。更何況，你有在固定做健康檢查嗎？搞不好你也是眾多鴕鳥之一，別讓我猜對！哈哈。

以下是本月要跟您分享的【保險】【理財】內容：

一、理財專業雜誌閱讀內容分享(財務顧問雜誌404期)
《健康》

1. 台灣每5位跌倒就醫的長者(65歲以上)，就有1位需要住院
2. 台灣每13名長者(65歲以上)，就有1人患失智症
3. 台灣一年近8萬人因心肌梗塞就醫，每年約增加5千人

4. 2021年台灣共有2,310人死於胃癌
5. 全球約有1/4人口罹患脂肪肝，意指肝細胞內充滿了油滴
《保險》

1. 終身壽險的好處：資產隔離、財富傳承、借貸救援、保證財富控制權
2. 用醫療險和長照險，讓生命圓滿收場
3. 保險的價值，在於讓悲劇不再蔓延
4. 保險的功能：財務安全、心靈平和

二、理財及金融業(保險、銀行、證券)相關新聞

《總體經濟》

1. 美國勞工部12/9公布十一月PPI年增率為7.4%，高於預期，美股全面下挫

2. 美國企業認為因為受通膨影響，迫使他們必須加薪，但此舉又會推升通膨

3. 國際油價因通膨加劇影響經濟成長，跌回今年起漲點

4. 台綜院：下修台灣2022年經濟成長率為3.01%、2023年為2.51%

5. 國發會：台灣2022年10月景氣訊號為黃藍燈(反轉向下)

《國家政策》

1. 行政院通過一級家電每台補貼3,000元，2023年1月1日起實施

《保險》

1. 防疫雙險，保費收45億元，理賠金額年底將逼近2,000億元大關

2. 國民年金保險費率，2023年由9.5%依法調升至10%。但最適費率應為17.53%

《房地產》

1. 內政部：50年以上住宅達101萬戶，佔總體11.2%；40-50年屋齡者亦有211萬戶

2. 台北國稅局：房地交易虧損，三年內抵減

3. 合庫董事長雷仲達：2023年台灣房市，量縮價不一定跌

《公司動態》

11. 巨大機械(捷安特)：供應鏈庫存創新高，票期展延45天

四、關於我(為何我值得您的信賴)

1. 我的學歷：國立成功大學企業管理研究所畢業(一般生、正取)
2. 我的證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、保險證照全四張、理財規劃、信託業務
3. 我的榮譽：MDRT、IQA、IDA、三商榮譽(高峰、週年慶、鳳翔)
4. 我的年資：2011年11 月至今
5. 我的專業：全方位理財規劃(保險、稅務、投資、退休、遺產)
6. 我的商品：人身保險(保人的)、財產保險(保非人的)
7. 我的服務：保單健診、保障/保費調整、理賠爭取、和解陪同、房貸轉貸

五、我的理想客戶(請幫我介紹)

1. 個人：企業主、醫師、中醫師、牙醫師、律師、會計師、建築師、工程師、老師

2. 企業：員工規模5人以上之公司行號

六、我的理想合作對象(請幫我介紹)

1.【換工作】(18~40歲)想要找工作、換工作、剛離職、想離職、追求高薪的朋友
2.【講座】公司行號之保險、理財講座；校園之就業、職涯講座
3.【商務合作】會計師、地政士、銀行業、證券業、信託業、鑑價師、企管顧問

七、上期文章回顧

https://kaohsiungcelebrity.blogspot.com/2022/11/202211.html