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您專屬的CFP®顧問通訊 2023/04


【編者的話 Editor's Update】
AI、ChatGPT是否能取代金融從業人員(銀行、證券、保險)?答案是會取代一部分的人,但無法完全取代。原因很簡單:1. 人可以服務你,但AI、機器不行;2. 因人性使然,人類無法完全相信AI。3. 人類也無法允許所有的個資都上網、聯網。以銀行服務為例,以往存匯款、貸款要跑銀行,後來被網路銀行取代,再後來被行動銀行(手機App)取代。但還是會有需要服務的人,以及一些複雜的業務,需要到銀行親自去辦理。證券業也是,以往要跑號子(或者說到那邊看盤也是一種樂趣),後來改為網路下單,再後來改為行動下單(手機App)。但大額的交易,還是需要跟你本人確認,這個人當然是真人證券營業員啦;買保險,有些簡單的險種如車險、旅平險現在網路購買也都很方便了,但涉及到健康險(醫療險)、投資型保險這類相對複雜的險種,都還是需要業務員來做第一線的說明、審核、簽約、服務的。此外,資訊的透明度也是人們的一大疑慮,你總不希望保險公司可以調到你所有的健保就醫資料吧?如果可以,那你能買什麼保險、不能買什麼保險,都一目了然了,再也沒有什麼模糊地帶。但事實上你不會允許這樣的資訊開放,政府也不可能這樣立法。對於工作的取代與更迭,我最有感的就是國道高速公路收費員,那種比較簡單單調的工作,真的機器就可以取代掉了。但如果是像發生車禍種事情,也是要警察到場去紀錄,判斷,推定肇責,這些都不是什麼AI就可以隨便取代的。所以面對AI時代,金融從業人員要如何自處?更專業、更讓客戶信賴,仍舊是不二法門。其實在AI尚未來臨之前,本來就應該這麼做了;而消費者面對AI時代的來臨,更多的是受益的部分,畢竟科技的進步,受惠的本來就是人類。但要小心不要過度依賴,否則落到事事問AI的地步,而AI又比你強幾兆倍,那不是反而變成AI的奴隸了嗎!就像我們現在依賴 Windows 一樣。

【數據觀察站】
*台灣國發會景氣燈號:藍燈(11分)(2023年3月)、連5個月藍燈

【專業雜誌內容精選】(財務顧問雜誌408期)
《趨勢》
1. 臺灣結婚對數20年來減少28%、47,658對
2. 臺灣2021年共有26,392位發展遲緩兒童通報案例,較10年前增加66%

《保險及保險業》
1. 2021年未滿15歲兒童投保人數為121萬人,投保率僅41.8%

《健康及統計數據》
1. 2050年全球將有25億人患有聽力機能障礙,較2020增加57%
2. 攝護腺癌居臺灣10大癌症死因第5,排名有往前趨勢

【金融業新聞精選】(2023年4月)
《趨勢》
1. 臺灣2050年扶養比將飆至65% (每1.53人要扶養一人)
2. IMF總裁喬治艾娃:未來5年全球經濟難強勁復甦

《總體經濟》
1. 華爾街日報:晶片市況供過於求,半導體業界前景嚴峻、獲利疲軟
2. 國際貿易:88%使用美元、31%使用歐元、7%使用人民幣
3. 國際數據公司(IDC):2023第一季全球PC出貨量年減29%

《國際動態》
1. 經濟學人智庫(EIU):中國對俄羅斯貿易仍持謹慎態度,未如口頭承諾大力支持
2. 俄羅斯拋售人民幣、持續買進西方貨幣,稱為規避結算風險
2. 中國年輕人流行四不:不戀愛、不結婚、不買房、不生子
3. 中國國家統計局:2023年3月,16-24歲失業率達19.6%
4. 韓國2022年出口全球占比創14年新低、連13月貿易逆差
5. 義大利2022出生39.3萬名嬰兒,降至1861年以來最低水準

《國家政策》
1. 受通膨影響,勞保年金給付調升,估66萬人受惠,平均每人每月多領1,100餘元
2. 主計處:2021平均每戶家庭淨資產為1,746萬元、負債為218萬元,皆創新高
3. 勞動部:臺灣2022職場新鮮人平均月薪3.4萬元,24%只領基本工資(25,250元)
4. 就服法修法三讀通過,等待期:產業移工6月→3月;家庭看護工3月→1月
5. 財政部:營所稅申報新增四大優惠
6. 行政院通過防詐三法修正案:洗錢防制法、個資保護法、證券投資信託及顧問法
7. 中央流行疫情指揮中心:4/17起醫療照護機構及救護車規定戴口罩,其餘鬆綁
8. 中央流行疫情指揮中心:5/1起 Covid-19 降為第四類傳染病
9. 主計處:蛋價連17個月雙位數上揚

《房地產》
1. 平均地權條例提前發酵,近七月預售成交量較同期腰斬,預售市場轉為自用市場
2. 利率升高,「以防養老」成數、領取金額雙縮水

《金融業》
1. 4/20蘋果宣布與中國信託合作推出「iPhone卡緊收」(Tap to pay on iPhone),臺灣為首個海外市場
2. 防疫險理賠達2,600億元,再保金額占11%,再保公司有疑慮,要求產險公司補件說明
3. 「資料保護險」難推廣:投保資料繁瑣、損率高保費也高
4. 保險金信託共銷,國泰金控率先起跑

《其他要聞》
1. 高院判張國煒勝訴,可獲得140億元遺產,仍可上訴三審。
2. 鈺創董事長盧超群:半導體景氣呈U行反轉,2024年將大爆發

【關於我】
1. 我的學歷:國立成功大學企業管理研究所畢業(一般生、正取)
2. 我的證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問,及其他7張金融相關證照
3. 我的榮譽:MDRT、IQA、IDA、三商(高峰、周年慶、鳳翔)
4. 我的年資:2011年11 月至今
5. 我的專業:全方位理財規劃(創富、守富、傳富、退休規劃、稅務規劃)
6. 我的商品:人身保險(保人的)、財產保險(保非人的)
7. 我的服務:保單健檢、保險規劃、契約變更、理賠服務、資訊更新、理財建議

【請幫我介紹】
1. 高所得個人:企業主、醫師、中醫師、牙醫師、律師、會計師、建築師、教授、老師、高科技產業工程師
2. 企業:員工規模5人以上之公司行號

【尋求合作對象】
1.【換工作】(18~40歲)想要追求高薪、找工作、換工作、剛離職、想離職的朋友
2.【講座】公司行號之保險、理財講座;校園之就業、職涯講座
3.【商務合作】會計師、地政士、銀行業、證券業、信託業、鑑價師、企管顧問

【上期文章回顧】

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