您專屬的CFP®顧問通訊 2023/04

【編者的話 Editor's Update】
AI、ChatGPT是否能取代金融從業人員(銀行、證券、保險)？答案是會取代一部分的人，但無法完全取代。原因很簡單：1. 人可以服務你，但AI、機器不行；2. 因人性使然，人類無法完全相信AI。3. 人類也無法允許所有的個資都上網、聯網。以銀行服務為例，以往存匯款、貸款要跑銀行，後來被網路銀行取代，再後來被行動銀行(手機App)取代。但還是會有需要服務的人，以及一些複雜的業務，需要到銀行親自去辦理。證券業也是，以往要跑號子(或者說到那邊看盤也是一種樂趣)，後來改為網路下單，再後來改為行動下單(手機App)。但大額的交易，還是需要跟你本人確認，這個人當然是真人證券營業員啦；買保險，有些簡單的險種如車險、旅平險現在網路購買也都很方便了，但涉及到健康險(醫療險)、投資型保險這類相對複雜的險種，都還是需要業務員來做第一線的說明、審核、簽約、服務的。此外，資訊的透明度也是人們的一大疑慮，你總不希望保險公司可以調到你所有的健保就醫資料吧？如果可以，那你能買什麼保險、不能買什麼保險，都一目了然了，再也沒有什麼模糊地帶。但事實上你不會允許這樣的資訊開放，政府也不可能這樣立法。對於工作的取代與更迭，我最有感的就是國道高速公路收費員，那種比較簡單單調的工作，真的機器就可以取代掉了。但如果是像發生車禍種事情，也是要警察到場去紀錄，判斷，推定肇責，這些都不是什麼AI就可以隨便取代的。所以面對AI時代，金融從業人員要如何自處？更專業、更讓客戶信賴，仍舊是不二法門。其實在AI尚未來臨之前，本來就應該這麼做了；而消費者面對AI時代的來臨，更多的是受益的部分，畢竟科技的進步，受惠的本來就是人類。但要小心不要過度依賴，否則落到事事問AI的地步，而AI又比你強幾兆倍，那不是反而變成AI的奴隸了嗎！就像我們現在依賴 Windows 一樣。

【數據觀察站】

*台灣國發會景氣燈號：藍燈(11分)(2023年3月)、連5個月藍燈

【專業雜誌內容精選】(財務顧問雜誌408期)
《趨勢》

1. 臺灣結婚對數20年來減少28%、47,658對

2. 臺灣2021年共有26,392位發展遲緩兒童通報案例，較10年前增加66%

《保險及保險業》

1. 2021年未滿15歲兒童投保人數為121萬人，投保率僅41.8%

《健康及統計數據》

1. 2050年全球將有25億人患有聽力機能障礙，較2020增加57%

2. 攝護腺癌居臺灣10大癌症死因第5，排名有往前趨勢

【金融業新聞精選】(2023年4月)
《趨勢》

1. 臺灣2050年扶養比將飆至65% (每1.53人要扶養一人)

2. IMF總裁喬治艾娃：未來5年全球經濟難強勁復甦

《總體經濟》

1. 華爾街日報：晶片市況供過於求，半導體業界前景嚴峻、獲利疲軟

2. 國際貿易：88%使用美元、31%使用歐元、7%使用人民幣

3. 國際數據公司(IDC)：2023第一季全球PC出貨量年減29%

《國際動態》

1. 經濟學人智庫(EIU)：中國對俄羅斯貿易仍持謹慎態度，未如口頭承諾大力支持

2. 俄羅斯拋售人民幣、持續買進西方貨幣，稱為規避結算風險

2. 中國年輕人流行四不：不戀愛、不結婚、不買房、不生子

3. 中國國家統計局：2023年3月，16-24歲失業率達19.6%

4. 韓國2022年出口全球占比創14年新低、連13月貿易逆差

5. 義大利2022出生39.3萬名嬰兒，降至1861年以來最低水準

《國家政策》

1. 受通膨影響，勞保年金給付調升，估66萬人受惠，平均每人每月多領1,100餘元

2. 主計處：2021平均每戶家庭淨資產為1,746萬元、負債為218萬元，皆創新高

3. 勞動部：臺灣2022職場新鮮人平均月薪3.4萬元，24%只領基本工資(25,250元)

4. 就服法修法三讀通過，等待期：產業移工6月→3月；家庭看護工3月→1月

5. 財政部：營所稅申報新增四大優惠

6. 行政院通過防詐三法修正案：洗錢防制法、個資保護法、證券投資信託及顧問法

7. 中央流行疫情指揮中心：4/17起醫療照護機構及救護車規定戴口罩，其餘鬆綁

8. 中央流行疫情指揮中心：5/1起 Covid-19 降為第四類傳染病

9. 主計處：蛋價連17個月雙位數上揚

《房地產》

1. 平均地權條例提前發酵，近七月預售成交量較同期腰斬，預售市場轉為自用市場

2. 利率升高，「以防養老」成數、領取金額雙縮水

《金融業》

1. 4/20蘋果宣布與中國信託合作推出「iPhone卡緊收」(Tap to pay on iPhone)，臺灣為首個海外市場

2. 防疫險理賠達2,600億元，再保金額占11%，再保公司有疑慮，要求產險公司補件說明

3. 「資料保護險」難推廣：投保資料繁瑣、損率高保費也高

4. 保險金信託共銷，國泰金控率先起跑

《其他要聞》
1. 高院判張國煒勝訴，可獲得140億元遺產，仍可上訴三審。

2. 鈺創董事長盧超群：半導體景氣呈U行反轉，2024年將大爆發

【關於我】
1. 我的學歷：國立成功大學企業管理研究所畢業(一般生、正取)
2. 我的證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問，及其他7張金融相關證照
3. 我的榮譽：MDRT、IQA、IDA、三商(高峰、周年慶、鳳翔)
4. 我的年資：2011年11 月至今
5. 我的專業：全方位理財規劃(創富、守富、傳富、退休規劃、稅務規劃)
6. 我的商品：人身保險(保人的)、財產保險(保非人的)
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【上期文章回顧】

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