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您專屬的CFP®顧問通訊 2023/06


【編者的話 Editor's Update】
如果投資沒有洞見,包牌就是好策略。如何「一定」中彩券頭獎?答案就是全包了,一定中。只是包牌中頭獎這個策略,有一個缺點:那就是並非人人都有那麼多錢可以包牌。且另外有一個風險,那就是萬一有其他人也中頭獎,這樣獎金就要平分了,扣掉成本,還可能虧錢。而一般如果獨得頭獎,扣掉成本,搞不好也賺不多,在賭博的人心裡面,那就不是以小博大了,不夠爽。這就是人性:「貪」。台語有一個用詞說得好:「博股票」。的確,投資股票要做的功課可多了,你需要去了解:基本面、技術面、消息面、籌碼面,這四大功課無一不是需要花很多時間去鑽研的,一般人哪有那麼多時間?那如果都不做功課就去買股票,其實就真的跟賭博無異了。十賭九輸,根據統計,恰恰有90%以上的散戶是虧錢或沒賺錢的。那又沒時間研究,又想靠投資賺錢,該怎麼辦?首先,心態很重要:不要「貪」,也就是不要想 All in 一次博翻身。想要 All in,我都建議朋友,把所有身家換成籌碼,去賭場玩那種一翻兩瞪眼的賭博,贏了翻倍,輸了賠光,你敢嗎?我想是不敢。其次,了解自己是無法猜到市場的,因此,不要孤注一擲,而是採我們一開始提到的:包牌策略。把全球市場劃分並做包牌布局,包含:美國、歐洲、日本、新興亞洲、歐非中東、拉丁美洲。如此一來,總有一個市場是表現不錯的,達到停利點,就可以停利出場,賺到錢;而其他市場,只是漲的時間還沒到,或者停利點還沒到而已。如此全面性的布局,年年都有表現好的標的,年年都有機會賺到錢,落袋為安,穩步累積,不是很舒適愉快嗎?再也不用隨著股價上下而提心吊膽;賺怕賺太少,虧怕虧太多,累不累?「如果投資沒有洞見,包牌就是好策略」。你覺得呢?

【數據觀察站】
*台灣國發會景氣燈號:藍燈(12分)(2023年5月)、連7個月藍燈

【專業雜誌內容精選】(財務顧問雜誌410期)
《趨勢》
1. 台灣65歲以上就業人口10年增長77.5%

《保險及保險業》

《健康及統計數據》
1. 台灣男性高血壓約30%、女性約23%,共529萬人
2. 台灣民眾普遍缺乏維生素D,建議每天曬15~20分鐘太陽

【金融業新聞精選】(2023年6月)
《趨勢》
1. 英國OMFIF:美元主要儲備貨幣地位,10年內難挑戰
2. 台灣勞工大調查:逾12%無退休財源規劃

《總體經濟》
1. 聯準會主席鮑爾:今年結束前可能再升2碼

《國際動態》
1. 中國陷流動性陷阱,人行降息難救房市
2. 加拿大央行貨幣政策,意外轉鷹
3. 陸客Q1瘋赴港投保,保費年增27倍
4. 整頓加密幣圈,美SEC提告幣安、 Coinbase

《國家政策》
1. 網路投保擴大適用,金管會三措施鬆綁
2. 內政部:虛坪改革方案,延至7、8推出
3. 衛福部:健保部分負擔調整 7/1上路
4. 行政院長陳建仁:高中職學費將全面免費
5. 再生能源發展條例三讀通過
6. 內政部「中產以下自用住宅貸款戶支持專案」6月1日開放申請
7. 金管會4招防澳豐之亂再現,最高檢舉獎金逾400萬
8. 內政部:今年度三百億元中央擴大租金補貼,預計七月三日開放申請

《房地產》
1. 非房產業擁多屋法人,平均手握26.67宅
2. 央行限貸令,一銀總座:確立房市量縮價緩跌

《金融業》
1. 私人間移轉股票,由受讓者付證交稅
2. 減碳當道,產險業衝網路投保

《其他要聞》
1. 有進難出,蘋果儲蓄帳戶被爆難取款

【關於我】
1. 我的學歷:國立成功大學企業管理研究所畢業(一般生、正取)
2. 我的證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問;RFA退休理財規劃顧問;及其他7張金融證照
3. 我的榮譽:MDRT、IQA、IDA、三商(高峰、周年慶、鳳翔)
4. 我的年資:2011年11 月至今
5. 我的專業:全方位理財規劃(創富、守富、傳富、退休規劃、稅務規劃)
6. 我的商品:人身保險(保人的)、財產保險(保非人的)
7. 我的服務:保單健檢、保險規劃、契約變更、理賠服務、資訊更新、理財建議

【請幫我介紹】
1. 高所得個人:企業主、醫師、中醫師、牙醫師、律師、會計師、建築師、教授、老師、高科技產業工程師
2. 企業:員工規模5人以上之公司行號

【尋求合作對象】
1.【換工作】(18~40歲)想要追求高薪、找工作、換工作、剛離職、想離職的朋友
2.【講座】公司行號之保險、理財講座;校園之就業、職涯講座
3.【商務合作】會計師、地政士、銀行業、證券業、信託業、鑑價師、企管顧問

【上期文章回顧】



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