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您專屬的CFP®顧問通訊 2023/07


【編者的話 Editor's Update】
巴菲特說:「別人恐懼時我貪婪,別人貪婪時我恐懼」。上期我們講到投資人的行為「貪」,這期我們來講投資人的情緒「懼」。這裡再引用巴菲特另一句名言:「投資的第一條準則是:不要賠錢。第二條準則是:永遠不要忘記第一條!」追根究柢,投資人到底害怕什麼呢?他們害怕兩件事:1. 賠錢 2. 賺得不夠多。以現實面來講,到底是賠錢痛苦?還是賺得不夠多痛苦?那當然是賠錢痛苦啦!賠錢可是實際的資產減損。那什麼時候會賠錢呢?通常,賠錢的操作又分二種:1. 不得不賣,賣在賠錢的價位 2. 因為心理恐懼,對自己挑選的標的產生懷疑,不想再忍受更多的虧損,於是認賠殺出。
我們先說不得不賣。不得不賣,又分為兩種狀況:A. 這筆資產不是借錢買的,只是真的需要用錢,所以賣出,而剛好賣在賠錢的價位。好吧,這個是真的不得已,算是情有可原。B. 這筆投資的錢是借來的,因為有償還債務的壓力,所以必須把這筆投資賣掉來償債,而這筆投資目前又剛好處於虧損的狀態,所以被迫認賠殺出。B. 點其實是可以避免的,也就是「不要借錢投資」。因為借錢投資的人普遍有一個心態:我短期賺到比借來的本金再多一點就要跑了。其實怎麼可能呢?短期賺到那麼多錢,會讓你有「投資很簡單」的錯覺,會想要繼續凹下去(這邊又連結到「貪」的心態)。這麼繼續凹下去,遲早就是迎來虧損。因為市場是上上下下的,標的價格也是每天變動的。沒有天天在過年的。而由以上兩個狀況也可看出「財務健全」的重要性。財務健全,就不太會有週轉的急需,也就不會因為資產被迫賣出而虧損。財務健全,也就不需要借錢投資,想要藉此來彌補自己的財務漏洞(通常也是債務)。另外,借錢投資,更是大忌!弄不好可是債上加債,虧更多。
再來我們說認賠殺出(沒有週轉壓力下)。為什麼會認賠殺出呢?這就是「懼」:帳面上已經在賠了,怕賠更多,於是選擇出場,小賠就好(小賠才不是賺!小賠就是賠!)。也就是對自己選的投資標的沒有信心。這其實是一個複合型性的因素:1. 不了解自己的投資屬性 2. 不了解自己的投資標的。現在不管去到哪裡買金融商品,機構或者業務員都會讓你做投資屬性的測驗,好了解自己的投資屬性。但很神奇的是,買基金要做風險屬性測驗,買股票卻不用喔!理論上來說,基金相比股票,是更安全的投資標的(因為風險分散了),但購買限制卻越來越嚴格。就算不做風險屬性測驗,很多人也高估了自己的風險忍受度,賺都要賺100%、200%,虧都不要虧,那怎麼可能!現在我都會直接問朋友,一檔投資,最多可以忍受虧幾%?因為這是相對的,就像是水面的倒影,能忍受虧幾%,就有可能賺幾%。再來,了解了自己的投資屬性後,選擇適合自己風險屬性的標的是很重要的。如果選擇了跟自己的風險屬性不相匹配的投資標的,當標的價格下跌幅度超過自己的忍受程度時,又因為恐懼而認賠殺出(林曉培,您小賠又來了),那豈不是白忙一場?此外,很多人所選擇的投資標的,都不是自己做功課得來的,都是朋友報明牌、或者是理專、業務員推薦的。至於為什麼要選擇投資這個項目?通常自己也說不出個所以然。而購買了標的之後,也都沒有在觀察、了解的。那這樣有朝一日賠錢,也只是剛好而已!不了解投資標的的屬性,就無法理解它即將走過的路,就沒辦法撐到它賺錢的那一刻,反倒是你先賠錢了。有時候一個標的可能可以賺個50%、100%,只是它會先經過-20%、-30%的階段,當你不了解它,只有早早被洗掉的分,沒有賺錢的分。了解了自己的投資標的,就會對它有信心,陪它走過崎嶇的路,你的不離不棄,終將換來它的豐厚報酬。
最後我們來講「怕」賺得不夠多,其實就是「貪」啦。要知道,在投資市場,貪心終將迎來虧損!賭博的人,大部分是輸的。結案。
總結一下,如何破除投資的情緒「懼」?從以上的分析我們可以得到幾個結論:1.財務健全再做投資 2.不要借錢投資 3.了解自己的風險屬性 4. 了解自己的投資標的。您覺得呢?

【數據觀察站】
*台灣國發會景氣燈號:藍燈(13分)(2023年6月)、連8個月藍燈→持續分批買進!

【專業雜誌內容精選】(財務顧問雜誌411期、現代保險雜誌415/416期)
《趨勢》
1. 2021年台灣就業者平均工時為2,000小時,高居全球第四(前三:新加坡、墨西哥、哥斯大黎加)
2. 台灣結婚對數2022年為12萬5千對,22 年來下滑33%
3. 台灣房屋指數7年內漲28%
4. 台灣近十年消費者物價總指數(CPI)漲幅9.8%,食物類漲幅25.8%、醫療保健類漲幅7.9%
5. 美國CPI,10年漲幅為25.6%
6. WTW: 2023年醫療通膨亞太地區將達10.2%

《金融及保險業》
1. 金融消費評議申訴人,女性比男性高一成
2. 近七成台灣民眾低估長照成本

《健康及統計數據》
1. 台灣一年近45萬人罹患尿路結石,男性占2/3,女性占1/3,醫療自費可達10萬元
2. 癌症連續41年居十大死因榜首,2022癌逝超過5萬人
3. 台灣2022交通事故死亡人數突破3,000人

【金融業新聞精選】(2023年7月)
《趨勢》
1. 南韓老年勞動參與率達60.2%創歷史新高,「老而無法退,退而不敢休」
2. 南韓新生兒出生人口數自2015年12月起連續90個月下滑
3. 台灣多層次傳銷商年齡層拉高,女性占70%,營業總額連三年成長,平均每人全年領取佣金為48,207元
4. 美中經濟脫鉤,中國不再是美國最大進口國,被墨西哥、加拿大取代,15年首見
5. 台銀:國際金價走弱至2025年

《總體經濟》
1. 主計處:出口、投資不如預期,今年經濟成長率保2無望
2. 美國聯準會7/26宣布升息一碼,基準利率區間來到5.25%~5.5%(2022累計升息17碼、2023累計升息4碼)

《國際動態》
1. 南韓老年貧窮率攀升至43.2%,居OECD成員國之首
2. 國際炒家湧入,東京市中心中古屋均價飆破一億日圓

《國家政策》
1. 財政部高雄國稅局:解除欠稅出境限制,需全額繳清或提供相當擔保
2. 經濟部:家電汰舊換新補助,原20億元已用罄,再加碼33億元
3. 健保:8大類蛀牙高風險患者,每季「免費」塗氟一次
4. 「打詐五法」已陸續上路:《中華民國刑法》、《人口販運防制法》、《個人資料保護法》、《洗錢防制法》、《證券投資信託及顧問法》

《房地產》
1. 內政部:10年來房屋首購族年紀多10歲(40-45),總價多400萬(約1,147萬)
2. 租屋糾紛多,每2.3人就有1人遇上(申請補貼遭刁難、修繕責任爭議、無法遷籍、任意漲租)
3. 高樓層住戶,1/7為逃生弱勢(65歲以上、身心障礙者)

《金融業》
1. 金管會開放高資產財富管理業務,目前有九家開辦:中信銀、兆豐銀、上海商銀、國泰世華銀、一銀、合庫銀、瑞士銀行台北分行、玉山銀、北富銀
2. 最高法院民事大法庭裁定出爐,保單不再具有債務隔離效果
3. 壽險公會推動「保險理賠醫起通」,擴至19家醫院、25院區

《其他要聞》

【關於我】
1. 我的學歷:國立成功大學企業管理研究所畢業(一般生、正取)
2. 我的證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問;RFA退休理財規劃顧問;及其他7張金融證照
3. 我的榮譽:MDRT、IQA、IDA、三商(高峰、周年慶、鳳翔)
4. 我的年資:2011年11 月至今
5. 我的專業:全方位理財規劃(創富、守富、傳富、退休規劃、稅務規劃)
6. 我的商品:人身保險(保人的)、財產保險(保非人的)
7. 我的服務:保單健檢、保險規劃、契約變更、理賠服務、資訊更新、理財建議

【請幫我介紹】
1. 高所得個人:企業主、醫師、中醫師、牙醫師、律師、會計師、建築師、教授、老師、高科技產業工程師
2. 企業:員工規模5人以上之公司行號

【尋求合作對象】
1.【換工作】(18~40歲)想要追求高薪、找工作、換工作、剛離職、想離職的朋友
2.【講座】公司行號之保險、理財講座;校園之就業、職涯講座
3.【商務合作】會計師、地政士、銀行業、證券業、信託業、鑑價師、企管顧問

【上期文章回顧】
https://kaohsiungcelebrity.blogspot.com/2023/07/cfp-202306.html


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