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您專屬的CFP®顧問通訊 2023/08


【編者的話 Editor's Update】
上上期我們講到投資人的行為「貪」,上期我們講到投資人的情緒「懼」,這一期我們來講投資人的另一個心理因素「沒耐心」(下期講「自以為是」,先記一下)。我常跟朋友說:什麼人買股票會賺錢?通常是買了就忘了的人。什麼人買基金會賺錢?通常是買了就定時定額傻傻扣錢、都沒贖回的人。你一定有聽過,某個朋友買了某檔股票,然後就忘記了,過了五年、十年之後想起來一看,結果賺很多,後來獲利了結,滿心歡喜。你一定也聽過,某個朋友買了某檔基金,傻傻的扣了五年、十年,後來一看,報酬率超乎預期,然後就獲利了結,滿心歡喜。這兩個我們常常聽到的案例,都有其共通點:1. 他們選的投資標的都不差 2. 他們的投資都持續了滿長一段時間。反而是常常在看盤、看投資報酬率的人,賺得不多,甚至會賠錢。那我們就來一一破解這兩個共通點:1. 選到不錯的標的,就真的會賺錢嗎?短期來看,不一定。台積電(2330),護國神山,競爭力全球第一,夠好了吧?那為什麼到現在有些人還在套牢,有些人甚至已經認賠殺出了呢?因為你給他的時間不夠。要知道一支股票的價格是每天會上下起伏的,你每天在那邊看,就有很多的情緒會產生:貪婪、恐懼,都會影響你的操作。賺一點就跑啦、繼續凹啦、追高殺低啦、越攤越平啦...等等等。總的來講,並不一定會賺到錢,甚至根據統計,九成的散戶都是賠錢的。但長期來看,一個有競爭力的企業是會持續獲利的,加上科技是會不斷進步的,也因此台積電的股價未來走勢應該是會持續往上的。我其實可以斷言,台積電的股價有朝一日一定會破千,但是哪一天?我不知道。時間夠,就等得到。問題是你有那個耐心嗎? 2. 長期投資,就會賺到錢嗎?基本上會,前提是:你選的標的不要太爛。以各國的股價指數而言,從過去到現在,甚至到未來,一定是不斷的突破新高的。為什麼?因為 A .人類的科技、經濟是不斷進步的 B.鈔票是不斷在印的(通貨膨脹)。所以對於一個不錯的投資標的而言,只要給他時間,他都會漲上去的。那我如果知道指數會不斷的創新高,我買ETF不就好了?剩下的就只要耐心等。沒錯,江湖一點訣,說破沒價值,正是如此!也因此,除非你是證券分析師之類的專業人士,不然for一般投資散戶,我的建議都是:ETF、基金>個股,挑選一個不錯標的,放心長抱,安心睡覺,時間就會是你的好朋友,複利的威力就會大於原子彈。我常講,如果你的停利點是10%、20%,就賺不到50%;如果你的停利點是30%、50%,就賺不到100%。2023年,從年初到現在,特斯拉的股價已經漲了一倍。如果你夠幸運,年初就持有特斯拉的股票,那麼恭喜你,已經賺了一倍。但是然後呢?漲了一倍,要賣了嗎?還是不要賣,等他繼續漲?那他會漲到哪裡?要是真的每次都能抓到高低點,那你還需要上班工作嗎?我常聽人家講:股票一天漲停就10%,我在那邊給你一年6%(我真想叫他調對帳單出來,看他一年是賺了幾千%)?還有人會跟我講說:我賺一點就跑,比手續費、證交稅多一點就跑。我真想問他,這樣一直跑、一直跑,你累不累?這兩個常見的投資者類型,都是典型的「沒耐心」,注定賺不到大波段,享受不到大獲利。要知道,古往今來,好的股票,都是幾倍、幾十倍的在漲。投資如果能少花一點心力,簡單有效,豈不是很好?
總結一下,如何破除投資的「沒耐心」,讓時間站在你這邊,幫你獲利呢?從以上的分析我們可以知道:1. 選擇一個不錯的標的 2. 買進長抱或者定時定額 3. 用不著每天看盤。您覺得呢?

【數據觀察站】
*台灣國發會景氣燈號:藍燈(15分)(2023年7月)、連9個月藍燈。
投資建議:持續買進(加碼)。

【專業雜誌內容精選】(財務顧問雜誌412期)
《趨勢》
1. 2026年台灣保險市場將接軌 IFRS 17 及 ICS 2.0

《金融及保險業》

《健康及統計數據》
1. 2022年,台灣因 Covid-19 死亡共14,667人,65歲以上超過85%
2. 近10年台灣平均每年因交通事故致死超過2,900人

【金融業新聞精選】(2023年8月)
《總體經濟》
1. 美長期外債遭惠譽降評

《國際動態》
1. 陷財務危機,碧桂園11境內債停牌
2. 路透:台海風險攀,英國勞合社保險商緊縮對台保險

《國家政策、稅務》
1. 申請房屋自住稅率,2025年起須設籍
2. 自用住宅優惠稅率,兩屋打通合併也適用
3. 2024年綜所稅、遺產稅,各項免稅額將調高
4. 社宅包租代管4.0正式上路
5. 新版青安房貸8/1上路,實施期間至2026年7月31日止,一段式利率1.775%

《房地產》
1. 房價漲速快,新竹房貸估價高於契約價

《金融業》
1. 中信金董座遭停職,董事陳春克暫代
2. 電動車專屬保單,最快明年問世
3. 外送員事故多,產險公會爭取機車險增「營業用」以區別「自用」
4. 公版寵物險 9月上線,限定「玩、伴」且植入晶片犬貓投保

《其他要聞》

【關於我】
1. 我的學歷:國立成功大學企業管理研究所畢業(一般生、正取)
2. 我的證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問;RFA退休理財規劃顧問;及其他7張金融證照
3. 我的榮譽:MDRT、IQA、IDA、三商(高峰、周年慶、鳳翔)
4. 我的年資:2011年11 月至今
5. 我的專業:全方位理財規劃(創富、守富、傳富、退休規劃、稅務規劃)
6. 我的商品:人身保險(保人的)、財產保險(保非人的)
7. 我的服務:保單健檢、保險規劃、契約變更、理賠服務、資訊更新、理財建議

【請幫我介紹】
1. 高所得個人:企業主、醫師、中醫師、牙醫師、律師、會計師、建築師、教授、老師、高科技產業工程師
2. 企業:員工規模5人以上之公司行號

【尋求合作對象】
1.【換工作】(18~40歲)想要追求高薪、找工作、換工作、剛離職、想離職的朋友
2.【講座】公司行號之保險、理財講座;校園之就業、職涯講座
3.【商務合作】會計師、地政士、銀行業、證券業、信託業、鑑價師、企管顧問

【上期文章回顧】


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