前三個月我們講了投資人的三個心態：「貪」、「懼」、「沒耐心」。本週來講投資人的另外二個心態：「懶」、「自以為是」。如果你去問一個普通投資人(非專業投資人士)一些比較仔細的問題，答案往往不堪一擊。比方說：你為什麼要選這個投資標的？最常聽到的答案往往都是：1. 最近好像不錯(近期話題很夯，比方說2022年的元宇宙、2023年的AI、近年的高股息的ETF等)；2. 朋友推薦的(明牌)；3. 這個優質龍頭股啊(媒體)；4.這個存股不錯啊(又是媒體)。但再仔細追問一些細節，往往他就說不出來了。比方說：你有做功課嗎？要做一個投資標的的功課，大抵包含四個面向：基本面(總經分析、產業五力分析、三大報表)、技術面(價量分析)、消息面(內部、外部)、籌碼面(董監、主力、法人)等等。要知道，光是去做一個面向的功課，就要花掉很多的時間了，更何況是四個面向？又更何況是多個投資標的？如果不是專業投資人事，哪來那麼多美國時間？也因此，許多投資人是沒做功課就去投資的，追根究柢，可以說是「懶」，因為資訊太多、時間太少。但這個行為其實與賭博無異。那因為自知要花的時間太多，所以有些投資者就把要做的功課「簡化」了，所以你可以看到，有些人只看基本面(自稱價值投資派)、有些人只看技術面、有的人只看籌碼面、有的人只看消息面。而這當中又有人很幸運，光靠做一個面向的功課，就有了不錯的投資績效，賺了幾次錢，從此就把自己的方法奉為圭臬，覺得自己的方法最棒、最有效。這就是「自以為是」。但在這悠長的投資時間裡，哪有穩贏的方法、哪有一定的進出場規律？舉較近的例子，就是美股在2020年3月熔斷了四次，而上一次熔斷，是在1997年；而在2023年，股債雙跌，也打破了一直以來股漲債跌、股跌債漲的慣例。沒做好功課而去投資(懶)，與賭博、自殺無異。俗話說「懶惰不是病，懶起來要人命」，巴菲特的事業夥伴查理‧蒙格也曾說：「如果你知道自己會死在哪裡，就不要去那邊」。投資弄得不好，可是會傾家蕩產、一輩子翻不了身、甚至要人命的！那講到這裡，如何破除「懶」與「自以為是」的心態呢？我的建議有二：1. 要嘛好好做功課、2. 要嘛交給專業的來。但畢竟我們沒那麼多美國時間，所以還是建議交給專業的來。畢竟篩選出一家相對好的專業投資機構，要花的時間成本比較少，而剩下的研究功課，就交給專業投資機構裡的專業投資人士們就好了。大家都有錢賺，不是皆大歡喜嗎？
【數據觀察站】
*台灣國發會景氣燈號：藍燈(15分)(2023年8月)、連10個月藍燈
投資建議：買進(加碼)台股指數ETF。
【專業雜誌內容摘要】(財務顧問雜誌413期、現代保險雜誌417/418期)
《趨勢》
1. 德國Statista：2019全球每人醫療支出為1,129美元，2050年將達到1,515美元，成長幅度為34.2%
2. 未來將會是零家庭照顧者的時代
3. 台灣保險業將於2026年接軌ICS(國際保險資本標準)
《金融業：銀行、證券、保險》
1. 全球最大保險市場：美國，2022年總收保費3兆美元
2. 保險密度：一國保費收入除以總人口
3. 保險滲透度：一國保費收入除以GDP
《健康及統計數據》
1. 衛服部：2021台灣每人醫療保健支出60,783元，十年增加逾50%
1. 全球最大保險市場：美國，2022年總收保費3兆美元
2. 保險密度：一國保費收入除以總人口
3. 保險滲透度：一國保費收入除以GDP
《健康及統計數據》
1. 衛服部：2021台灣每人醫療保健支出60,783元，十年增加逾50%
2. 癌症已連續41年為台灣10大死因之首
3. 心臟疾病連續36年蟬聯台灣10大死因前三名
4. 心腦血管疾病「四高一多」：發病率高、致殘率高、死亡率高、復發率高、併發症多
5. 台灣每10人就有1人罹患糖尿病
6. 台灣是全球第一大洗腎王國，有逾9萬名洗腎人口
3. 心臟疾病連續36年蟬聯台灣10大死因前三名
4. 心腦血管疾病「四高一多」：發病率高、致殘率高、死亡率高、復發率高、併發症多
5. 台灣每10人就有1人罹患糖尿病
6. 台灣是全球第一大洗腎王國，有逾9萬名洗腎人口
【上月產業新聞精選】(2023年9月)
《總體經濟》
《總體經濟》
1. 美國聯準會9/20宣布，利率不調整，持續縮減資產負債表(減少買債、停止買債、減持債券)。目前聯邦基金利率(FFR)為5.25%-5.5%。
《國際動態》
1. 巴西、阿根廷、玻利維亞等國與中國簽訂使用人民幣進行貿易結算
2. 美國經濟學者：阿根廷通膨率超過160%，遠高於官方公布之113%
《國家政策、稅務》
1. 財政部中區國稅局：營業人中秋送禮，屬交際應酬或酬勞員工範疇，該進項稅額不得扣抵銷項稅額(依加值型及非加值型營業稅法第19條第1項第3款及第4款規定)
2. 財政部：為學區遷戶籍，免追繳原適用房屋重購自住房地優惠稅款
3. 內政部：近二年(2022-2023)36.3萬人遷回台灣
4. 明年(2024)元旦起，每月基本工資調升為27,470元，時薪調至183元《金融業》(銀行、證券、保險)
1. 2023國內高資產族群配置：現金第一、保險第二、債券第三
2. 勞動部職安署：2022年台灣職災死亡320人、職災致失能1.3萬人、職災保險給付達66.8億元
3. 金管會保險局：保證續保健康險，不能任意漲價(宏泰薰衣草條款)
4. 我國目前共有19家產險、21家壽險，合計保險業為40家5. 健保署署長石崇良：體諒癌友，暫不盤查健保身分住院
《房地產》
1. 內政部不動產資訊平台：近兩年首登皆逾12萬戶、十年近120萬戶
《其他產業》
1. 9/22屏東名揚國際大火，4消防員殉職、6員工罹難。火險由6家公司共保，共15.3億元，富邦產險占62%
【關於我】
1. 我的商品：人身保險、財產保險
2. 我的服務：保障彙整分析、保險規劃建議、理賠服務、契約變更服務、全方位理財規劃
1. 我的商品：人身保險、財產保險
2. 我的服務：保障彙整分析、保險規劃建議、理賠服務、契約變更服務、全方位理財規劃
3. 我的專業：保險、理財(儲蓄、投資、現金流、稅務、退休、傳承)
4. 我的學歷：國立成功大學企業管理研究所畢業(一般生、正取)
5. 我的證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問；RFA退休理財規劃顧問；其他7張金融證照
6. 我的榮譽：MDRT、IQA、IDA、公司榮譽(高峰、周年慶、鳳翔)
6. 我的榮譽：MDRT、IQA、IDA、公司榮譽(高峰、周年慶、鳳翔)
7. 我的資格：資深優良業務員(須為優良業務員60個月)、投資型保險種子講師
8. 我的年資：2011年11 月至今
【請幫我介紹】
1. 高所得個人：企業主、醫師、中醫師、牙醫師、律師、會計師、建築師、教授、老師、高科技產業工程師
2. 企業：員工規模5人以上之公司行號
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1.【換工作】(18~40歲)想要追求高薪、找工作、換工作、剛離職、想離職的朋友
2.【講座】公司行號之保險、理財講座；校園之就業、職涯講座
3.【商務合作】會計師、地政士、銀行業、證券業、信託業、鑑價師、企管顧問
【上期文章回顧】
8. 我的年資：2011年11 月至今
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3.【商務合作】會計師、地政士、銀行業、證券業、信託業、鑑價師、企管顧問
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