跳到主要內容

您的CFP®理財顧問通訊 2023/09


【編者的話 Editor's Update】
前三個月我們講了投資人的三個心態:「貪」、「懼」、「沒耐心」。本週來講投資人的另外二個心態:「懶」、「自以為是」。如果你去問一個普通投資人(非專業投資人士)一些比較仔細的問題,答案往往不堪一擊。比方說:你為什麼要選這個投資標的?最常聽到的答案往往都是:1. 最近好像不錯(近期話題很夯,比方說2022年的元宇宙、2023年的AI、近年的高股息的ETF等);2. 朋友推薦的(明牌);3. 這個優質龍頭股啊(媒體);4.這個存股不錯啊(又是媒體)。但再仔細追問一些細節,往往他就說不出來了。比方說:你有做功課嗎?要做一個投資標的的功課,大抵包含四個面向:基本面(總經分析、產業五力分析、三大報表)、技術面(價量分析)、消息面(內部、外部)、籌碼面(董監、主力、法人)等等。要知道,光是去做一個面向的功課,就要花掉很多的時間了,更何況是四個面向?又更何況是多個投資標的?如果不是專業投資人事,哪來那麼多美國時間?也因此,許多投資人是沒做功課就去投資的,追根究柢,可以說是「懶」,因為資訊太多、時間太少。但這個行為其實與賭博無異。那因為自知要花的時間太多,所以有些投資者就把要做的功課「簡化」了,所以你可以看到,有些人只看基本面(自稱價值投資派)、有些人只看技術面、有的人只看籌碼面、有的人只看消息面。而這當中又有人很幸運,光靠做一個面向的功課,就有了不錯的投資績效,賺了幾次錢,從此就把自己的方法奉為圭臬,覺得自己的方法最棒、最有效。這就是「自以為是」。但在這悠長的投資時間裡,哪有穩贏的方法、哪有一定的進出場規律?舉較近的例子,就是美股在2020年3月熔斷了四次,而上一次熔斷,是在1997年;而在2023年,股債雙跌,也打破了一直以來股漲債跌、股跌債漲的慣例。沒做好功課而去投資(懶),與賭博、自殺無異。俗話說「懶惰不是病,懶起來要人命」,巴菲特的事業夥伴查理‧蒙格也曾說:「如果你知道自己會死在哪裡,就不要去那邊」。投資弄得不好,可是會傾家蕩產、一輩子翻不了身、甚至要人命的!那講到這裡,如何破除「懶」與「自以為是」的心態呢?我的建議有二:1. 要嘛好好做功課、2. 要嘛交給專業的來。但畢竟我們沒那麼多美國時間,所以還是建議交給專業的來。畢竟篩選出一家相對好的專業投資機構,要花的時間成本比較少,而剩下的研究功課,就交給專業投資機構裡的專業投資人士們就好了。大家都有錢賺,不是皆大歡喜嗎?

【數據觀察站】
*台灣國發會景氣燈號:藍燈(15分)(2023年8月)、連10個月藍燈
投資建議:買進(加碼)台股指數ETF。

【專業雜誌內容摘要】(財務顧問雜誌413期、現代保險雜誌417/418期)
《趨勢》
1. 德國Statista:2019全球每人醫療支出為1,129美元,2050年將達到1,515美元,成長幅度為34.2%
2. 未來將會是零家庭照顧者的時代
3. 台灣保險業將於2026年接軌ICS(國際保險資本標準)

《金融業:銀行、證券、保險》
1. 全球最大保險市場:美國,2022年總收保費3兆美元
2. 保險密度:一國保費收入除以總人口
3. 保險滲透度:一國保費收入除以GDP

《健康及統計數據》
1. 衛服部:2021台灣每人醫療保健支出60,783元,十年增加逾50%
2. 癌症已連續41年為台灣10大死因之首
3. 心臟疾病連續36年蟬聯台灣10大死因前三名
4. 心腦血管疾病「四高一多」:發病率高、致殘率高、死亡率高、復發率高、併發症多
5. 台灣每10人就有1人罹患糖尿病
6. 台灣是全球第一大洗腎王國,有逾9萬名洗腎人口

【上月產業新聞精選】(2023年9月)
《總體經濟》
1. 美國聯準會9/20宣布,利率不調整,持續縮減資產負債表(減少買債、停止買債、減持債券)。目前聯邦基金利率(FFR)為5.25%-5.5%。

《國際動態》
1. 巴西、阿根廷、玻利維亞等國與中國簽訂使用人民幣進行貿易結算
2. 美國經濟學者:阿根廷通膨率超過160%,遠高於官方公布之113%

《國家政策、稅務》
1. 財政部中區國稅局:營業人中秋送禮,屬交際應酬或酬勞員工範疇,該進項稅額不得扣抵銷項稅額(依加值型及非加值型營業稅法第19條第1項第3款及第4款規定)
2. 財政部:為學區遷戶籍,免追繳原適用房屋重購自住房地優惠稅款
3. 內政部:近二年(2022-2023)36.3萬人遷回台灣
4. 明年(2024)元旦起,每月基本工資調升為27,470元,時薪調至183元

《金融業》(銀行、證券、保險)
1. 2023國內高資產族群配置:現金第一、保險第二、債券第三
2. 勞動部職安署:2022年台灣職災死亡320人、職災致失能1.3萬人、職災保險給付達66.8億元
3. 金管會保險局:保證續保健康險,不能任意漲價(宏泰薰衣草條款)
4. 我國目前共有19家產險、21家壽險,合計保險業為40家
5. 健保署署長石崇良:體諒癌友,暫不盤查健保身分住院

《房地產》
1.  內政部不動產資訊平台:近兩年首登皆逾12萬戶、十年近120萬戶

《其他產業》
1. 9/22屏東名揚國際大火,4消防員殉職、6員工罹難。火險由6家公司共保,共15.3億元,富邦產險占62%

【關於我】
1. 我的商品:人身保險、財產保險
2. 我的服務:保障彙整分析、保險規劃建議、理賠服務、契約變更服務、全方位理財規劃
3. 我的專業:保險、理財(儲蓄、投資、現金流、稅務、退休、傳承)
4. 我的學歷:國立成功大學企業管理研究所畢業(一般生、正取)
5. 我的證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問;RFA退休理財規劃顧問;其他7張金融證照
6. 我的榮譽:MDRT、IQA、IDA、公司榮譽(高峰、周年慶、鳳翔)
7. 我的資格:資深優良業務員(須為優良業務員60個月)、投資型保險種子講師
8. 我的年資:2011年11 月至今


【請幫我介紹】
1. 高所得個人:企業主、醫師、中醫師、牙醫師、律師、會計師、建築師、教授、老師、高科技產業工程師
2. 企業:員工規模5人以上之公司行號

【尋求合作對象】
1.【換工作】(18~40歲)想要追求高薪、找工作、換工作、剛離職、想離職的朋友
2.【講座】公司行號之保險、理財講座;校園之就業、職涯講座
3.【商務合作】會計師、地政士、銀行業、證券業、信託業、鑑價師、企管顧問

【上期文章回顧】



留言

熱門文章

2024/11/08 台灣本週新片、推薦

本週 2024/11/08 台灣新上映電影共有12部, 2024年累計上映電影共457部。 本週新片資訊: 《幕前幕後:范克萊本鋼琴大賽》 Crescendo (2023) / 美國 / 1h 52m / 造次映畫 《荊棘天堂》 The Paradise o f Thorns (2024) / 泰國 / 2h 11m / Catchplay 《幸福國度》 The Land of Happiness (2024) / 韓國 / 2h 4m / 采昌 《紅色一號》 Red One (2024) /  美國 / 2h 3m / 華納兄弟 《黑之牛》 Black Ox (2024) /  日本 / 1h 54m / 光年映畫 《靠近維梅爾》 Close to Vermeer (2023) /  荷蘭 / 1h 23m / 海鵬 《霸愛之路》 Bleeding Love (2023) /  美國 / 1h 36m / 本萃 《焚城》 Cesium Fallout (2024) /  香港 / 2h 16m / 華映 《在熙的男,朋友》 Love in the Big City (2024) /  韓國 / 1h 58m / 車庫 《成為星星的少女》Trapezium (2024) /  日本 / 1h 34m / 双喜 《五等分的新娘*》 The Quintessential Quintuplets* (2024) /  日本 / 46m / 車庫 《來生再見未名的我們》 Who Were We? (2023) /  日本 / 1h 41m / 希望影視 本週部落格作者 Vincent 推薦給您的3部電影為: 1. 《幕前幕後:范克萊本鋼琴大賽》 (美國, 2023) 鋼琴的奧運金牌! 2. 《荊棘天堂》 (泰國, 2024) BL+遺產繼承,身為財務顧問的我特別關注! 3. 《幸福國度》 (韓國, 2024)  1979年韓國總統 朴正熙 遇刺事件 本週上映電影看點特別提及: 《幕前幕後:范克萊本鋼琴大賽》 國際鋼琴四大賽:蕭邦(波蘭、1927年起);伊莉莎白王后(比利時、鋼琴1938年起);柴可夫斯基(俄羅斯、1958年起);范克萊本(美國、1962年起),全都歷史悠久了。有趣的是, 范克萊本 正是奪得第一屆柴可夫斯基鋼琴大賽(1958)鋼琴組冠軍的美國音樂家。當時,正值

本週新片。台灣。2024/10/25 Fri

本週 2024/10/25 台灣新上映電影共有14部, 2024年累計上映電影共432部。 本週新片資訊: 日本人的養成 / The Making of a Japansese / 1:39 / 日本 / 2023 / 海鵬 白南準:月亮是最古早的電視 / Nam June Paik: Moom Is the Oldest TV / 1:47 / 美國 / 2023 / 佳映 皇后復仇中 / Femme / 1:39 / 英國 / 2023 / 傳影互動 猛毒最終章:最後一舞 / Venom: The Last Dance / 1:49 / 美國 / 2024 / 索尼 乒乓男孩 / Doubles Match / 1:48 / 台灣 / 2024 / 華納兄弟 劊樂小丑3 / Terrifier 3 / 2:05 / 美國 / 2024 / 車庫 鬼禁地 / The Cursed Land / 2:08 / 泰國 / 2024 / 車庫娛樂 為我辦一場西式的喪禮 / See You / 1:48 / 台灣 / 2024 / CATCHPLAY 鋼之煉金術師 BROTHERHOOD / Fullmental Alchemist: Brotherhood / 2:19 / 日本 / 2009 / 水元素 地獄灰姑娘 / Cinderella's Curse / 1:22 / 英國 / 2024 / 可樂電影 巡演轉學生 / Confetti / 1:20 / 日本 / 2023 / 中影 從水深0米開始 / Swimming in a Sand Pool / 1:26 / 日本 / 2024 / 天馬行空 我們朝聖去吧 / Camino / 1:44 /  丹麥 / 2023 / 聯影 十字路口的豬 / Pig at the Crossing / 2:02 / 不丹 / 2024 / 誠品電影院 本週上映電影預告一次看( 點選以下連結撥放): https://www.youtube.com/playlist?list=PLAg7YMUD9_cNSBrQZaKVrN0qt2AA0FNIg 本週部落格作者 Vincent 推薦給您的3部電影為: 1. 《日本人的養成》 (日本, 2023)  有小孩、教小孩的都應該看。 2. 《白南準:月亮是最古早的電視》 (美國

本週新片。台灣。2024/11/01 Fri

本週 2024/11/01 台灣新上映電影共有13部, 2024年累計上映電影共445部。 本週新片資訊: 超 /人:克里斯多夫李維的故事 / Super/Man: The Christopher Reeve Story / 1:44 / 美國 / 2024 / 華納兄弟 鬼們之蝴蝶大廈 / Them, Behind the Door / 1:42 / 台灣 / 2024 / 劇匯文創 刀劍神域劇場版-序列爭戰 / Sword Art Online the Movie: Ordinal Scale / 1:59 / 日本 / 2017 / 木棉花 劊樂小丑 / Terrifier / 1:25 / 美國 / 2016 / 車庫 劊樂小丑 2 / Terrifier 2 / 2:18 / 美國 / 2022 / 車庫 鬼聲泣2 / Death Whisperer 2 / 1:50 / 泰國 / 2024 / 車庫 草迷宮恐怖殺人事件 / Legend of the Tall Grass / 1:23 / 菲律賓 / 2024 / 采昌 仇雲殺機 / Cloud / 2:03 / 日本 / 2024 / 天馬行空 劇場版 OVERLORD 聖王國篇 / Overlord: The Sacred Kingdom / 2:15 / 日本 / 2024 / 羚邦 樂一通大戰外星人:粉紅末日 / The Day the Earth Blew Up: A Looney Tunes Movie / 1:31 / 美國 / 2024 / 原創 非普通家族 / A Normal Family / 1:56 / 韓國 / 2023 / 網銀國際影視 愛子歸來 / Come Home, My Child / 1:32 / 台灣 / 2024 / 春暉 布勒合唱團:溫布利球場演唱會 / Blur: Live at Wembley Stadium / 2:00 / 英國 / 2024 / 好威 本週上映電影預告一次看( 點選以下連結撥放): https://www.youtube.com/playlist?list=PLAg7YMUD9_cN1IDB9nuelBqCyyjoW29ia 本週部落格作者 Vincent 推薦給您的3部電影為: 1. 《超 /人:克里斯多夫李維傳奇故事》 (美國,

2024/11/15 台灣本週新片、推薦

本週 2024/11/15 台灣新上映電影共有10部, 2024年累計上映電影共467部。 本週新片資訊: 《噠噠噠達利》Daaaaaali! (2023) / 法國 / 1h 17m / 聯影 《神鬼戰士 II》Gladiator II (2024) / 英國 / 2h 28m / 派拉蒙 《福田村事件》September 1923 (2023) / 日本 / 2h 17m / 希望影視 《餘燼》The Embers (2024) / 台灣 / 2h 42m / 牽猴子 《羅素克洛之大法師》 The Exorcism (2024) / 美國 / 1h 35m / 車庫 《Highlight "Lights Go On, Again" in Cinema》(2024) / 韓國 / 1h 40m / 車庫 《驚爆封鎖線》Aftermath (2024) / 美國 / 1h 37m / 采昌 《默視錄》Stranger Eyes (2024) / 新加坡 / 2h 5m / 傳影互動 《薩滿新娘》Baridegi: The Abadoned Girl (2024) / 韓國 / 1h 47m / 天馬行空 《保羅‧賽門:無眠樂章》In Restless Dreams: The Music of Paul Simon (2023) / 美國 / 3h 39m / 捷傑 本週部落格作者 Vincent 推薦給您的3部電影為: 1. 《噠噠噠達利》 (法國, 2023) 超有趣的「偽紀錄片」! 2. 《神鬼戰士 II》 (英國, 2024) 睽違24年的續集! 3. 《福田村事件 》(日本, 2023) 少見的日本黑歷史電影! 本週上映電影看點特別提及: 《噠噠噠達利》 「偽紀錄片」就是假裝是拍紀錄片,其實是部劇情片。本片《噠噠噠達利》就是部偽紀錄片,敘述一位法國女記者想要拍達利的紀錄片,結果遭到達利百般刁難,又荒謬又有趣。導演是 昆汀杜皮爾 ,代表作有:《超能輪胎殺人事件》(2010)、《抽菸很遜,會讓你咳嗽》(2022)、《衝三小劇場》(2023)、《拍三小電影》(2024)等。你看,他就是一個專門拍荒謬喜劇的導演!(稱讚) 《神鬼戰士 II》 睽違24年的續集!2,000年推出的《神鬼戰士》,由 雷利史考特 執導、 羅素克洛 主演,當時風靡大街小巷

台灣上映 本週新片 2023/09/29 Fri

本週2023/09/29台灣新上映電影共有13部如下: 奪魂鋸X / Saw X / 1:58 車庫娛樂 / 美國 / 2023 https://youtu.be/BxDouBl7FwE?si=BZro0aOH1vL-zpqK 附身 / Dr. Cheon and the Lost Talisman / 1:38 車庫娛樂 / 韓國 / 2023 https://youtu.be/l_6Q_WXrVjE?si=v8-kmhYwRcNPKuLL A.I.創世者 / The Creator / 2:13 二十世紀影業 / 美國 / 2023 https://youtu.be/c8FiII5yrAA?si=_xLHjkuMPD1dW9_L 榮耀之路 / For My Country / 1:53 甲上娛樂 / 法國 / 2022 https://youtu.be/JCNzpvMFCJ0?si=3NuRSy-IjfQiuI12 在旅途中:方濟各的朝聖之旅 / In Viaggio: The The Travels of Pope Francis / 1:20 海鵬 / 義大利 / 2022 https://youtu.be/pZ6vc5EJFRM?si=UIXmZ4IndBiqDSNA 冰淇淋般的愛戀 / Ice Cream Fever / 1:44 政駒 / 日本 / 2023 https://youtu.be/aLdEmIvid4s?si=pEPs9m4IKs1gpNaE 劇場版 PSYCHO-PASS 心靈判官 PROVIDENCE / Psycho-Pass: Providence / 2:00 索尼 / 日本 / 2023 https://youtu.be/2w92XSD4iDU?si=diQ1StzPdBnhV8ET 男人最壞 女人最愛 / Emanuelle Do Ut Des / 1:31 聯影 / 義大利 / 2022 https://youtu.be/7OnVRD1MQsI?si=YtQsY_h7Qm-tQ3re 觸不到的肌膚 + 離天堂還很遙遠 / Touching the Skin of Eeriness + Heven is Still Far Away / 54'+38'  東昊 / 日本 / 2013, 2016 https:/

本週新片。台灣。2024/10/18 Fri

本週 2024/10/18 台灣新上映電影共有11部, 2024年累計上映電影共418部。 本週新片資訊: 懼裂 / The Substance / 2:21 / 英國 / 2024 / CATCHPLAY 雪中真相 / Snow and the Bear / 1:33 / 土耳其 / 2022 / 政駒 微笑2 / Smile 2 / 2:07 / 美國 / 2024 / 派拉蒙 辣手警探2 / I, the Executioner / 1:58 / 韓國 / 2024 / 車庫 陰陽師0 / The Ying Yang Master Zero / 1:52 / 日本 / 2024 / 采昌 孤狼救援 / Gunner / 1:46 / 美國 / 2024 / 車庫 默殺:無聲之地 / A Place Called Silence / 1:44 / 馬來西亞 / 2024 / 鴻聯 銀魂劇場版2D 一國傾城篇 / Gintama the Movie 2D: Courtesan of the Nation Arc / 1:49 / 日本 / 2024 / 羚邦 鄰家密友 / My New Friends / 1:25 / 法國 / 2024 / 原創娛樂 惡夢偵相 / Presencias / 2:00 / 墨西哥 / 2022 / 希望影視 TAEYONG: TY TRACK IN CINEMAS / 1:36 / 韓國 / 2024 / 威秀影城 本週上映電影預告一次看( 點選以下連結撥放): https://www.youtube.com/playlist?list=PLAg7YMUD9_cMRxVk6mzFVNdMtgjG3n9_q 本週部落格作者 Vincent 推薦給您的3部電影為: 1. 《懼裂》 (英國, 2024) 榮獲2024坎城影展最佳劇本獎 2. 《雪中真相》 (土耳其, 2022) 榮獲安塔利亞電影節(土耳其)最佳女主角獎 3. 《微笑2》 (美國, 2024) 比第一集更詭異恐怖!影迷一片好評~   本週上映電影看點特別提及: 《懼裂》 由《第六感生死戀》(1991) 黛咪摩爾 、新生代女星 瑪格麗特庫利 ,加上實力派男星 丹尼斯奎德 (《明天過後》(2004)中男主角的爸爸)所主演。敘述一位過氣女星使用了叫做「完美物質」的黑市藥物,分裂

高雄本週新片&推薦 2022/07/01 Fri

本週高雄新上映了5部電影。 Youtube 搜尋 "高雄在地人。VINCENT看電影" 可以看到07/01當週上映電影撥放清單喔! 高雄名人Vincent 最想看的3部電影是: 1. 《闇黑電話》(美國)...值得期待的恐怖片 2. 《美國舞孃 數位修復版》(美國)...爭議片翻身成為經典 3. 《名偵探柯南 萬聖節的新娘》(日本)...系列作第25彈 放暑假啦!暑假就是專攻小朋友的商機!電影院也不例外。本週高雄新上映的5部電影,就有2部是動畫片:《名偵探柯南 萬聖節的新娘》以及《衝鋒戰士:翁法洛斯島的秘密》。柯南系列電影今年是第25彈了,從1997年《名偵探柯南:引爆摩天樓》開始,除了2021年因為疫情以外,每年都有新作上映。也成為每年暑假看電影的慣例了吧!你有沒有蒐集每年出的柯南電影「上映紀念徽章」呢?關於名偵探柯南系列作,高雄名人Vincnet 有做了一個整理,可參考文末網址。是說每一集都死人,名偵探柯南到底適不適合小朋友看呢?我想這就是電影製作者厲害的地方:小朋友看畫面,大人看劇情。加上蒐集慾,畢竟從電影動畫從第一集上映至今也25年了啊!一個7歲的小一生,過25年都變成32歲的人了!另外《衝鋒戰士》系列電影也值得一提。這一系列是韓國所製作的動畫電影,由英文片名carbot 就可知,是car+robot,有點類似《變形金剛》的動畫電影。你會想說《變形金剛》自己都有出動畫了,韓國還出一個幹嘛?其實這類的東西不就互相模仿嗎?比如說《寶可夢》與《數碼寶貝》。但重點是「本土化」也是滿重要的一個概念。一邊練兵,一邊改進。韓國戲劇與電影現在都已經遠遠超越台灣了,動畫不用說,當然也是。而且你知道嗎?這一部《衝鋒戰士:翁法洛斯島的秘密》電影其實是2019年、疫情前就推出的作品了!雖然之後就沒有續作了,但是電視影集直至2022年,也已經發展到第七季了!台灣已經看不到人家的車尾燈。讓我想起有一陣子西台灣(中國)地區也滿努力在發展動畫的,比較知名的就是《喜羊羊與灰太郎》以及《賽爾號》系列。小孩子市場永遠是市場嘛!總是會有寵小孩的父母,你說是不是呢。 《名偵探柯南》電影年表: https://kaohsiungcelebrity.blogspot.com/2011/07/blog-post_7.html 《闇黑電話》小時候我家裡有一部轉盤式電話。對於小朋友來說,那