最近ETF很夯。但我感覺大家都搞錯了方向。怎麼說呢？基本上，投資分為主動投資、被動投資。「主動投資」，顧名思義就是自己來了！比方說買股票、買基金，這些都是主動投資。而其中，關於買基金，其運作原理是我們選好了一檔基金之後，該基金的經理人會根據市場狀況買進或賣出股票或債券，主動操作，所以也叫做主動投資。那什麼是「被動投資」呢？我們先舉個例：比方說你買了一檔股票，同時期大盤大漲，自己持有的股票卻沒漲，搞不好還跌，雖然你我都知道大盤漲跟個股漲是兩回事，但人家有賺我沒賺，心理總不是滋味，於是乎就有人想說，那我能不能擁有一個大盤？這樣大盤漲，我也漲。這就是ETF的原意：貼近大盤指數的一籃子股票。在台灣，比較知名貼近台灣加權指數 ETF 為：0050、006208，都是追蹤台灣50指數的；0057、006203，都是追蹤 MCSI 台灣指數的。而在美國，則有SPY、VOO、IVV等，都是追蹤 S&P 500 指數的(台灣也有一檔00646是追蹤該指數的)。追蹤指數有什麼好處呢？因為一個好的市場，長期來說，指數是往上的，原因大概是：經濟科技不斷進步，以及通貨膨脹。所以理財顧問如我輩，通常推薦的投資標的以及用來預估報酬率的工具，都是指數型ETF，因為相對比較可估算與預期。那麼有「指數型ETF」就有「非」指數型ETF啦！目前在台灣，最夯的就是「高股息ETF」，比方說0056、00878、00929等。但我們回歸投資的基本常識來看，投資最主要要的是兩樣東西：資本利得(價差)，或者是配息，而這兩者，在某種程度上算是互相排斥的。我們從一間公司的經營面來看，公司賺了錢，滿手現金，會有兩個選擇：配息給股東，或者是保留盈餘做投資。保留盈餘做投資，公司未來就有賺錢的動力，就會反映在股價上(資本利得)；配息給股東，手上現金變少，那當然未來成長的動能就變小。這就是魚與熊掌，不可兼得！所以若有人跟你說，高股息還能有高資本利得，我基本上是打一個問號的。那麼回到投資ETF的初衷，你要的是什麼呢？我們最終要的是錢變多，對吧？只是方式是如何？每個月都配，配給你較高的%數，比較優嗎？或者是你能夠忍耐一段時間，藉由價差獲得較大的資本利得？「我從來都沒聽說過只領利息就會好野的。」就算有，那也就是他本來就富的。所以我說，大家很可能搞錯了方向。但我也不是在說高股息ETF或者主題型ETF就不好。重點是，你知道自己要的是什麼嗎？能夠不受市場風吹草動的影響嗎？擁有一套自己的投資哲學，我認為這才是最重要的。
【數據觀察站】
*台灣國發會景氣燈號：黃藍燈(17分)(2023年9月)、連10月藍燈後，首次黃藍燈
建議投資標的：台股指數型ETF。
建議操作策略：加碼1 (買進4)
【上月產業新聞精選】(2023年10月)
《總體經濟》
1. 殖利率曲線倒掛滿一週年，美國經濟衰退機率升高
解釋：景氣燈號-綠燈為正常投資(買進3)，往上為減碼、往下為加碼，紅燈需停利。
【專業雜誌內容摘要】(財務顧問雜誌414期)
《趨勢》
1. 一次性給付、定額給付的醫療險將成為未來趨勢
《金融業》(保、證、銀)
【專業雜誌內容摘要】(財務顧問雜誌414期)
《趨勢》
1. 一次性給付、定額給付的醫療險將成為未來趨勢
《金融業》(保、證、銀)
1. 要流動的資金放銀行，要保護的資金放保險
《健康及統計數據》
1. 世界衛生組織：人一生得重疾的機遇高達72.18%，超過1/3的人會得癌症
2. 慢性病佔全球所有死亡人數71%
3. 全世界約有1/6人死於癌症
4. 台灣2022癌症死亡人數占總死亡人數25%
5. 台灣癌症死亡，90%集中於55歲以上區段、65歲以上顯著增加
6. 台灣肝癌死亡中，70%為B肝帶原者、20%為C肝感染者
《健康及統計數據》
1. 世界衛生組織：人一生得重疾的機遇高達72.18%，超過1/3的人會得癌症
2. 慢性病佔全球所有死亡人數71%
3. 全世界約有1/6人死於癌症
4. 台灣2022癌症死亡人數占總死亡人數25%
5. 台灣癌症死亡，90%集中於55歲以上區段、65歲以上顯著增加
6. 台灣肝癌死亡中，70%為B肝帶原者、20%為C肝感染者
【上月產業新聞精選】(2023年10月)
《總體經濟》
1. 殖利率曲線倒掛滿一週年，美國經濟衰退機率升高
2. 市場預計2024年下半年開始降息
《國際動態》
1. 歐盟17日頒布最新租稅不合作地區名單，黑名單新增貝里斯、塞席爾與安地卡及巴布達群島三國；與台商密切相關的英屬維京群島、香港、越南及馬來西亞則列於灰名單。
2. STTR將上路，跨境關係人交易恐增稅
2. STTR將上路，跨境關係人交易恐增稅
《國家政策、稅務》
1. 強制險過期六個月未投保，監理站恐直接註銷車輛牌照(需經多次通知)
2. 基本工資將自2024年1月1日起提高為月薪2萬7470元
3. 國稅局表示，自2023年1月1日起，CFC營利所得也必須計入個人基本所得課稅。4. 勞退是勞工「退休金專戶」中的錢，若選擇按月領，只能領到「平均餘命」為止。
5. 內政部近年持續與財政部合作，建置地政機關與稅捐機關間網路連線，2022年7月已經推行土地增值稅、契稅等完稅文件的線上查驗，即日起再擴大至遺產稅、贈與稅。
《金融業》(保、證、銀)
1. 約定轉帳灰名單，明年2月上路：帳戶被不同客戶設定多次約定轉帳
【關於我】
《金融業》(保、證、銀)
1. 約定轉帳灰名單，明年2月上路：帳戶被不同客戶設定多次約定轉帳
2. 商保補健保露曙光，罹癌帶病投保、門診理賠有譜
《房地產》
1. 新竹市稅務局：屋頂僅以支柱架太陽能板，免房屋稅
2. 調職賣屋適用20％房地合一稅，看兩條件：有戶籍登記且居住事實，無出租、營業等使用
《其他要聞》
1. 多數人認為平均每月可運用資金達48,268元，才足以維持退休生活【關於我】
我從事保險業資歷有12年(2011年11月至今)，目前是公司認證的資深優良業務員，也同時擁有CFP®國際認證高級理財規劃顧問的資格。我擅長數字分析，專業是協助客戶利用保險商品來達成短、中、長期的理財目標，如：風險轉嫁、儲蓄、投資、創造被動收入(現金流)、教育金規劃、退休規劃、資產傳承、節稅等。請為我引薦：保單健診、理財規劃、小孩還沒上大學的父母、預備做資產傳承的企業主。
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6. 我的榮譽：MDRT、IQA、IDA、公司榮譽(高峰、周年慶、鳳翔)
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1.【換工作】(18~40歲)想要追求高薪、找工作、換工作、剛離職、想離職的朋友
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3.【商務合作】會計師、地政士、銀行業、證券業、信託業、鑑價師、企管顧問
【上期文章回顧】
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2.【講座】公司行號之保險、理財講座；校園之就業、職涯講座
3.【商務合作】會計師、地政士、銀行業、證券業、信託業、鑑價師、企管顧問
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