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您的CFP®理財顧問通訊 2023/11


【編者的話 Editor's Update】
巴菲特的事業夥伴查理‧蒙格於2023年11月28日過世了,享年99歲。他的生日是1月1日,也就是說如果他晚點走,再過一個月就要迎接100歲的生日了。活到將近一百歲,很有錢,又一生從事他喜愛且擅長的事業,真的是羨煞人也,真正的人生勝利組。他是哈佛大學法學院畢業,在生涯早期是一名房地產律師。後來專職於投資。他早在1978年時(當時54歲)就因為白內障手術併發症而導致左眼完全失明。蒙格結過兩次婚,有9個孩子,包括2個繼子和1個九歲時死於敗血症的兒子。蒙格死後,網路上開始有人整理所謂的「蒙格金句」。由於蒙格始終和巴菲特有所牽連,而巴菲特又是「投資之神」、奉行價值投資,也因此有滿多的金句都與投資有關。但也是有一些金句無關乎投資、賺錢,我也很喜歡的,在此節錄幾句並分類:
【成功人生的定義】
1. 「我發現人生想要成功,只要做到兩件事,一是不做愚蠢的事,二是活得久,做到這二點你一定是人生贏家。」
2. 「我的長壽祕訣之一就是:別對人性抱有太多期待。」
3. 「幸運的祕訣不是雄心壯志,而是降低期望,特別是在尋找另一半的時候。」
4. 「我成功靠的不是智力,而是專注力。」
5. 「我們能成功不是因為我們善於解決難題,而是因為我們善於遠離難題。」
6. 「如果你有延遲滿足的個性,而且你能培養這個天分,你已經走在通往成功和幸福的路上。想要什麼就必須立刻得到,這會通往毀滅之路。」
7. 「關於選擇,我想告訴大家,凡是我不感興趣的事我這輩子幾乎都做不成。我不認為整天做自己沒有興趣的事會成功。」
【面對人生的困境】
8. 「人生就是一連串逆境,每一次逆境都是讓我們變得更好的機會。」
9. 「逆向思考,永遠逆向思考。」
10. 「把問題徹底想明白,問題就解決一半。」
【了解自己】
11. 「了解你的能力範圍。」
12.「能認識自己的錯誤是一項非常寶貴的能力。」

有人說人生是一段找尋自己、了解自己的旅程。我非常同意。人是慾望的動物,想要的很多,有形的、無形的;但終究,你擁有的東西只能陪你到你的壽命終了而已。它們只是老天暫時借你、放在你身邊的。萬般帶不走。重點是你的時間有限、能力有限,搞清楚你真正想要什麼?這也許才是最重要的。

【數據觀察站】
*台灣國發會景氣燈號:藍燈(16分)(2023年10月)、連10月藍燈後,首次黃藍燈,後又跌回藍燈
*建議投資標的:台股指數型ETF。
*建議操作策略:加碼2單位 (買進5單位)
*解釋:景氣燈號-綠燈為正常投資(買進3單位),往上為減碼、往下為加碼,紅燈需停利。

【專業雜誌內容摘要】(財務顧問雜誌415期、現代保險雜誌419/420期)
《趨勢》
1. 接軌 ICS2.0,未來台灣保險公司將聚焦發展保障型商品

《金融業》(保、證、銀)
1. 2022台灣人均保費12 萬元
2. 2022台灣保費收入占GDP 11.4%,世界第5
3. 台灣人的壽險投保率為70%
4. 台灣每人平均擁有8.1張保單

《健康及統計數據》
1. 長照每月至少需要4萬元

【上月產業新聞精選】(2023年11月)
《總體經濟》
1. 聯合國糧農組織(FAO):全球糧價,下探兩年多低點

《國際動態》
1. 歐央總裁自爆兒子不聽勸,炒加密幣慘賠6成本金

《國家政策、稅務》
1. 幼兒扣除額,擬擴大為6歲以下
2. 強制險屆期逾6個月恐被吊銷牌照,留意至少有5次通知
3. 260戶收入逾200萬元竟不用繳稅,賦稅署說明:多因該申報戶列舉高額捐贈及醫藥費等所致
4. 勞動部公布5大特休假NG態樣,包括:工作滿1年卻只給7天特休;逕自排定勞工特休日期;沒給時薪打工族特休假;未告知勞工下一年度可休特休天數;未每年定期以書面通知勞工特休天數

《金融業》(保、證、銀)
1. 瑞銀財管估黃金2024年年底達2,150美元

《房地產》
1. 越媒披露,由於房市低迷,越南建商平均去化天數為5,662天,部分建商去化天數竟高達5萬4,334天,等於要花上149年才能出清手上餘屋。
2. 李方集團房產遭法拍,北市復興北路「星聚點」底價逾55億
3. 內政部:2023年Q2,全國房價所得比高達9.82倍,創有統計來新高。其中,台北市房價所得比15.5倍、新北市12.9倍、台中市11.5倍。

《其他要聞》
1. 衛福部:2022年台灣國人平均壽命79.84歲,平均不健康餘命約8-10年。
2. 衛福部109年報告:高達8成3的癌症患者為50歲以上族群,癌症好發年齡主要是在40~70歲族群。
3. 至2022年止,國內人口已經連3年「生不如死」,死亡人口以逾20萬人超越新生兒人數13.8萬

【關於我】
我從事保險業資歷有12年(2011年11月至今),目前是公司認證的資深優良業務員,也同時擁有CFP®國際認證高級理財規劃顧問的資格。我擅長數字分析,專業是協助客戶利用保險商品來達成短、中、長期的理財目標,如:風險轉嫁、儲蓄、投資、創造被動收入(現金流)、教育金規劃、退休規劃、資產傳承、節稅等。請為我引薦:保單健診、理財規劃、小孩還沒上大學的父母、預備做資產傳承的企業主。

1. 我的業務:人身保險、財產保險、房屋貸款
2. 我的服務:保障健檢、保險規劃、理賠、契約變更、保單斷捨離、理財諮詢
3. 我的專業:保險、理財(儲蓄、投資、現金流、稅務、退休、傳承)
4. 我的學歷:國立成功大學企業管理研究所
5. 我的證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問;RFA退休理財規劃顧問;其他7張金融證照
6. 我的榮譽:MDRT、IQA、IDA、公司榮譽(高峰、周年慶、鳳翔)
7. 我的資格:資深優良業務員(須先為優良業務員60個月)、公司投資型保險種子講師
8. 我的年資:2011年11 月至今

【請幫我介紹】
1. 高所得個人:企業主、醫師、中醫師、牙醫師、律師、會計師、建築師、教授、老師、高科技產業工程師
2. 企業:員工規模5人以上之公司行號
3. 保單健診、理財規劃
4. 小孩還沒上大學的父母、預備做資產傳承的企業主

【尋求合作對象】
1.【換工作】(18~40歲)想要追求高薪、找工作、換工作、剛離職、想離職的朋友
2.【講座】公司行號之保險、理財講座;校園之就業、職涯講座
3.【商務合作】會計師、地政士、銀行業、證券業、信託業、鑑價師、企管顧問

【上期文章回顧】



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