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您的CFP®財務顧問通訊 2024/06

親愛的朋友您好,我是您的財務顧問。這是2024年6月的財務顧問通訊,我花了些時間撰寫,敬請多多指教與回饋。 【保險故事】 從事保險的十多年生涯裡,我有一個遺憾。那是在幾年前,我參加的社團,指派給我一位新進會員當作導生。他代表的行業別是「頭皮紋繡業」。我想,當時導師協調員把這位新進會員指派給我當導生,意圖是滿清楚的:她應該是希望我成為我導生的客戶。因為遺傳的關係,我有地中海禿頭,而這位新進會員的專長,恰好是頭皮紋繡:就像紋眉一樣,在頭皮紋上毛髮的樣式,讓視覺上看起來有頭髮。而我的導生本人,也有禿頭,因此他去學了這門技術,改變了自己的造型,增加了自信,也開了業。我的導生他講話語速較慢,但待人很客氣,對於學習滿熱中的,對於會務也非常配合。對待導生,我可是盡心盡力,我每週跟他固定約時間做約一對一商務交流,教他社團需要的知識與技能。當時我也擔任社團裡的小組長,由於他是我的導生,因此他在我的組內。據說他對我的領導風格滿還欣賞的。多次的會晤後,不免聊到自己的專業,而我的專業是保險,因此他就問了我一些保險上面的問題,而我以顧問的角度與他商討。幾經來回,最後我們得出一個結論:他的壽險保額缺口是750萬元。但我沒有立刻建議他跟我買保險。我想是因為他是新會員,而我是導師,我不想要以導師的身分,帶給他壓力。無奈,遺憾就令人措手不及的發生了!某一天,其他會員告訴我說,他走了!說是他早上起來開門,然後就覺得心臟痛,趕快叫太太載他去醫院,而來不及到醫院,他在車上就因為心肌梗塞走了。我實在震驚,也覺得遺憾!如果當時我勇敢一點,立刻建議他補足應有的壽險保障,那麼他遺下的太太與兩個小孩,經濟狀況就會更好一點。所以我現在面對客戶,如果知道有保障缺口,我都會勇敢的請他馬上規劃。有一句話說:「買保險最好的時機是昨天,因為今天就生效了;而今天還沒過完的話,隨時也有可能發生風險。」我們都在跟時間賽跑,但請切記,我們是跑不贏死神的。 【保險實務】 「旅遊平安險」怎麼買?--保險怎麼買系列之二 暑假到了,很多人都會去國內外旅遊。有些朋友知道我從事保險業,會跟我問旅遊平安險。我最常遇到的對話是, 朋友:「你有沒有做旅平險?」 我:「有啊!你想要什麼內容,或者預算多少?」 朋友:「我沒概念耶!幫我保基本的就行。」 親愛的朋友們,基本是多基本呢?保戶最怕保費太貴,而我們業務員最怕萬一要賠的時候賠不夠。所以今天我就來跟大家

本週新片。台灣。2024/06/28 Fri

本週 2024/06/28台灣新上映電影共有10部, 2024年累計上映電影共263部。 本週新片資訊: 金髮毒藥 / Stella: A Life / 2:01 / 德國 / 2023 / 鴻聯國際 承諾大海的老師 / The Teacher Who Promised the Sea / 1:45 / 西班牙 / 2023 / 采昌 60分鐘亡命直播 / Drive / 1:30 / 韓國 / 2024 / 車庫娛樂 瑪麗亞‧蒙特梭利 / Maria Montessori / 1:40 / 法國 / 2023 / 捷傑電影 名偵探柯南 100萬美元的五稜星 / Detective Conan The Movie: The Million-Dollar Pentagram / 1:51 / 日本 / 2024 / 普威爾 噤界:入侵日 / A Quiet Place: Day One / 1:40 / 美國 / 2024 / 環球 鬼厄犬 / Crimson Snout / 1:39 / 越南 / 2023 / 車庫娛樂 破浪男女 / The Chronicles of Libidoists / 1:45 / 台灣 / 2024 / 台北双喜 超級殺 / Wake Up / 1:23 / 法國 / 2023 / CATCHPLAY 忙愛不如盲婚 / What's Love Got to Do with It? / 1:48 / 英國 / 2022 / Platform6 本週上映電影預告一次看( 點選以下連結撥放): https://www.youtube.com/playlist?list=PLAg7YMUD9_cO8p3d2J44vDpqV2N827QAq 本週部落格作者 Vincent 推薦給您的3部電影為: 1. 《金髮毒藥》 (德國, 2023) 改編自二戰時期猶太女間諜真人真事 2. 《承諾大海的老師》 (西班牙, 2023) 改編自1930年代西班牙真人真事 3. 《60分鐘亡命直播》 (韓國, 2024) 直播+驚悚,令人出乎意料的反轉! 本週上映電影看點特別提及: 《金髮毒藥》 如果為了生存,必須犧牲別人,你會這麼做嗎?如果為了生存,必須犧牲「很多」別人,你會這麼做嗎?英文片名:Stella: A Life,你可以翻譯為「史黛拉的一生」,也

本週新片。台灣。2024/06/21 Fri

本週 2024/06/21台灣新上映電影共有11部, 2024年累計上映電影共253部。 本週新片資訊: 亡命機劫 / Hijacking / 1:40 / 韓國 / 2024 / 索尼娛樂 紅色房間 / Red Rooms / 1:58 / 加拿大 / 2023 / 好威映象 Silent Love / Silent Love / 1:56 / 日本 / 2024 / 大福音樂 媽的人生願望 / Face off 7: One Wish / 2:18 / 越南 / 2024 / 車庫娛樂 金孫暴富攻略 / How to Make Millions Before Grandma Dies / 2:05 / 泰國 / 2024 / CATCHPLAY 救援生死線 / Black Flies / 2:05 / 美國 / 2023 / 車庫娛樂 分期付款愛上你 / Love You to Debt / 2:15 / 泰國 / 2024 / 采昌 黑水巷 / Blackwater Lane / 1:48 / 英國 / 2024 / 仲業文創 雲之彼端,約定的地方 / The Place Promised in Our Early Days / 1:30 / 日本 / 2004 / 車庫娛樂 萬事通大全 / The Book of Solutions / 1:42 / 法國 / 2023 / 海鵬 全世界都有個電話 / Everyphone Everywhere / 1:31 / 香港 / 2023 / 本萃 本週上映電影預告一次看( 點選以下連結撥放): https://www.youtube.com/playlist?list=PLAg7YMUD9_cMhc7AO26ySpbefK-HAqAF9 本週部落格作者 Vincent 推薦給您的3部電影為: 1. 《亡命機劫》 (韓國, 2024) 改編韓國1971年真實劫機事件 2. 《紅色房間》 (加拿大, 2023) 榮獲2023加拿大奇幻電影節四項大獎 3. 《Silent Love》 (日本, 2024) 啞巴與瞎子的愛情故事 本週上映電影看點特別提及: 《亡命機劫》 在飛機上遇到叫做 Jack 的朋友,千萬不要對他說 Hi,不然你會被抓起來!改編自1971年韓國真人真事,一架由韓國江原道束草市(束草機場)要飛往首爾的

本週新片。台灣。2024/06/14 Fri

本週 2024/06/14台灣新上映電影共有9部, 2024年累計上映電影共242部。 本週新片資訊: 腦筋急轉彎2 / Inside Out 2 / 1:36 / 美國 / 2024 / 迪士尼 托芙的房間 / Tove's Room / 1:13 / 丹麥 / 2023 / 仲業文創 完美配對謀殺案 / Matching / 1:50 / 日本 / 2023 / 華映 逃出狂鯊島 / Something in the Water / 1:26 / 美國 / 2024 / 車庫娛樂 屍油降 / The Spirit Hunter / 1:44 / 泰國 / 2024 / 車庫娛樂 鬼氣球 / The Night Curse of Reatrei / 1:35 / 柬埔寨 / 2024 / 采昌 刀劍亂舞 迴 -虛傳 燃燒的本能寺- 【後篇】 / Touken Ranbu Kai: Kyoden Moyuru Honnouji / 1:34 / 日本 / 2024 / 天馬行空 宮殿大飯店 / The Palace / 1:40 / 義大利 / 2023 / 聯影 孤獨搖滾!團結 Band Live -恆星- / BOCCHI THE ROCK! KESSOKU BAND COCERT FIXED STAR / 1:58 / 日本 / 2023 / 曼迪傳播 本週上映電影預告一次看( 點選以下連結撥放): https://www.youtube.com/playlist?list=PLAg7YMUD9_cPjCcFy1xg5-oYc_Wvg8miC 本週部落格作者 Vincent 推薦給您的3部電影為: 1. 《腦筋急轉彎2》 (美國, 2024) 睽違九年的續集,新Emo來啦! 2. 《托芙的房間》 (丹麥, 2023) 改編自丹麥傳奇女作家托芙的最後一本小說 3. 《完美配對謀殺案》 (日本, 2023) 日本懸疑犯罪電影 本週上映電影看點特別提及: 《腦筋急轉彎2》 2015年上映的《腦筋急轉彎》,介紹了腦內的五種情緒:樂樂(Joy)、憂憂(Sadness)、怒怒(Anger)、驚驚(Fear)、厭厭(Disgust);而今年上映的《腦筋急轉彎2》,則介紹了四種新情緒:阿焦(Anxiety)、阿慕(Envy)、阿廢(Ennui)、阿羞(Embarras

本週新片。台灣。2024/06/07 Fri

本週 2024/06/07 台灣新上映電影共有11部, 2024年累計上映電影共233部。 本週新片資訊: 不丹沒有槍 / The Monk and the Gun / 1:47 / 不丹 / 2023 / 海鵬 明天我就不幹了! / Mr. Blake at Your Service / 1:40 / 盧森堡 / 2023 / 天馬行空 千禧曼波 / Millennium Mambo / 1:59 / 台灣 / 2001 / 東昊 窺探者 / The Watchers / 1:42 / 美國 / 2024 / 華納兄弟 絕地戰警:生死與共 / Bad Boys: Ride or Die / 1:55 / 美國 / 2024 / 索尼娛樂 加菲貓:農場大冒險 / The Garfield Movie / 1:41 / 美國 / 2024 / 網銀國際影視 超完美暗殺隊 / The Plot / 1:40 / 韓國 / 2024 / 車庫娛樂 鬼咧號 / Kareta Berdarah / 1:43 / 印尼 / 2024 / 威視電影 星之聲 / The Vioce of a Distance Star / 0:25 / 日本 / 2002 / 車庫娛樂 春畫先生 / Picture of Spring / 1:54 / 日本 / 2023 / 光年映畫 睏寐之際 / The Sleep Goddess / 1:19 / 台灣 / 2024 / 大照國際影像 本週上映電影預告一次看( 點選以下連結撥放): https://www.youtube.com/playlist?list=PLAg7YMUD9_cN6Gq9Whe9bpG0IPEKji37T 本週部落格作者 Vincent 推薦給您的3部電影為: 1. 《不丹沒有槍》 (不丹, 2023) 入圍2024奧斯卡最佳國際影片短名單(15強) 2. 《明天我就不幹了!》 (盧森堡, 2023) 改編自法國暢銷小說,小說作者親自執導 3. 《千禧曼波》 (台灣, 2001) 榮獲2001坎城影展、金馬獎多個獎項 本週上映電影看點特別提及: 《不丹沒有槍》 《不丹是教室》(2019)導演 巴沃邱寧多傑 (台灣導演 賴聲川 的女婿)最新作品。《不丹是教室》是他的電影處女作,曾獲2022奧斯卡最佳國際影片提名(最後五強)、

您的CFP®財務顧問通訊 2024/05

您好!這是本月的通訊,我可是花了很多時間寫的喔! 【保險小故事】 五月底的某一個週二,我接到客戶打來的電話。她是一位75歲的大姐。她說她被人騙了,要去找他理論,想找我一起去壯膽。我連忙問她怎回事?原來是:她經常在某農會出入,跟櫃台很熟。某天,櫃台人員跟她說缺業績,想要她支持一下,又知道大姐在其他銀行有一筆定存50萬元,所以就拜託她把定存轉來她這邊存。大姐想想覺得可以,於是就去銀行把定存解掉,轉來農會這邊存。那櫃台就找了另外一位人員來辦理。後來才知道,竟然是保了一張二年期的台幣儲蓄險。後來保單簽收的時候,業務員就說,大姐妳這張保單是二年期的,還有一期50萬要繳喔!大姐一聽,這怎麼得了!我的原意是50萬放一年定存,又不是買二年期儲蓄險總繳100萬,明顯不符需求!於是這位大姐就跟保險業務員說她不要了,要退掉;誰知這個保險業務員竟然跟她說:解約的話會虧損喔!或者妳繳一年,要放多少多少年才會回本喔!大姐氣不過,於是打電話來找我,陪她去跟農會櫃台理論。當時我一聽,就問她說:大姐妳是什麼時候簽收的?大姐當時說是上週五,而我接到電話的時候是週二。我算了算,才過五天,還在契約撤銷期內,於是就當機立斷,約大姐一同到某某人壽公司去辦理契約撤銷。後來就順利辦好了。這個故事告訴我們什麼呢? 1. 保險的契約撤銷權,為保單簽收翌日起算十日內,都可以主張。 2. 不要做不實銷售,不符客戶的需求。 3. 儲蓄險(壽險)未依約繳滿期就解約,會有損失(會扣解約費用)。 4. 繳一年就不繳,要放多少年才回本,這個叫「減額繳清」,也就是說用已繳的保費去買斷這張契約。至於要放多少年才回本,就要看保單架構了。 心得:做業務,還是老實點好,才能長久經營;你要騙,別人也都看得出來的,也都會有高手相助的。 【風險管理實務】 保險要買多少才夠之一:「重疾險」為什麼要買到年收入的5倍? 重疾險,這邊指的是一次給付型的重疾類保險,也就是有診斷證明書,就賠一筆錢的保險,賠多少,就看買多少保額,包含:重大疾病險(甲型、乙型)、癌症險(初期、輕度、重度)、重大傷病險等。一次給付型的重大疾病險、癌症險,其實已經改革過了,早期只要罹患,診斷證明書下來就賠,保單就結束,不囉嗦;而經過改革(金管會下令)後,除了條款定義更嚴謹之外,理賠金額還看輕重程度而異。規劃重疾險,我的步驟是:先看已有多少保障(保單健診),再來考慮是否補強。其他的業

本週新片。台灣。2024/05/31 Fri

本週 2024/05/31 台灣新上映電影共有10部, 2024年累計上映電影共222部。 本週新片資訊: 再見哥雅:卡葉爾與布紐爾的最後巡禮 / Goya, Carriere & the Ghost of Bunuel / 1:30 / 法國 / 2022 / 海鵬 波紋 / Ripples / 2:00 / 日本 / 2023 / 政駒實業 八戒:決戰未來 / Pigsy / 1:36 / 台灣 / 2023 / 甲上娛樂 當殺手戀愛時 / Hit Man / 1:55 / 美國 / 2023 / 車庫娛樂 怒火狂猴 / Monkey Man / 2:01 / 美國 / 2024 / 環球 她死了 / Following / 1:42 / 韓國 / 2024 / 車庫娛樂 失憶殺神 / Knox Goes Away / 1:54 / 美國 / 2023 / 采昌 嗜殺路人甲 / The Strangers: Chapter 1 / 1:31 / 美國 / 2024 / 台北双喜 環南時候 / The Time of Huan Nan / 2:19 / 台灣 / 2023 / Catchplay 那日清晨真令人感到空虛 / When Morning Comes, I Feel Empty / 1:15 / 日本 / 2022 / 捷傑 本週上映電影預告一次看( 點選以下連結撥放): https://www.youtube.com/playlist?list=PLAg7YMUD9_cNtT59iZPnFCtms5cQCaLl_ 本週部落格作者 Vincent 推薦給您的3部電影為: 1. 《再見哥雅:卡葉爾與布紐爾的最後巡禮》 (法國, 2022) 三位藝術家的人生交響曲 2. 《波紋》 (日本, 2023) 《海鷗食堂》導演 荻上直子 最新作品! 3. 《八戒:決戰未來》 (台灣, 2023) 榮獲2023金馬獎最佳動畫長片! 本週上映電影看點特別提及: 《再見哥雅:卡葉爾與布紐爾的最後巡禮》 哥雅之於西班牙到底有多重要?西班牙最大的電影獎,就叫做哥雅獎(或稱西班牙奧斯卡);而號稱西班牙三大家:維拉斯奎茲、牟利羅、哥雅,哥雅就是其中之一(現代西班牙藝術三傑則是:畢卡索、達利、米羅)。近代關於哥雅的電影,有《哥雅名畫凶殺案》(2019)、《哥雅畫作下的女孩》