【保險故事】
從事保險的十多年生涯裡,我有一個遺憾。那是在幾年前,我參加的社團,指派給我一位新進會員當作導生。他代表的行業別是「頭皮紋繡業」。我想,當時導師協調員把這位新進會員指派給我當導生,意圖是滿清楚的:她應該是希望我成為我導生的客戶。因為遺傳的關係,我有地中海禿頭,而這位新進會員的專長,恰好是頭皮紋繡:就像紋眉一樣,在頭皮紋上毛髮的樣式,讓視覺上看起來有頭髮。而我的導生本人,也有禿頭,因此他去學了這門技術,改變了自己的造型,增加了自信,也開了業。我的導生他講話語速較慢,但待人很客氣,對於學習滿熱中的,對於會務也非常配合。對待導生,我可是盡心盡力,我每週跟他固定約時間做約一對一商務交流,教他社團需要的知識與技能。當時我也擔任社團裡的小組長,由於他是我的導生,因此他在我的組內。據說他對我的領導風格滿還欣賞的。多次的會晤後,不免聊到自己的專業,而我的專業是保險,因此他就問了我一些保險上面的問題,而我以顧問的角度與他商討。幾經來回,最後我們得出一個結論:他的壽險保額缺口是750萬元。但我沒有立刻建議他跟我買保險。我想是因為他是新會員,而我是導師,我不想要以導師的身分,帶給他壓力。無奈,遺憾就令人措手不及的發生了!某一天,其他會員告訴我說,他走了!說是他早上起來開門,然後就覺得心臟痛,趕快叫太太載他去醫院,而來不及到醫院,他在車上就因為心肌梗塞走了。我實在震驚,也覺得遺憾!如果當時我勇敢一點,立刻建議他補足應有的壽險保障,那麼他遺下的太太與兩個小孩,經濟狀況就會更好一點。所以我現在面對客戶,如果知道有保障缺口,我都會勇敢的請他馬上規劃。有一句話說:「買保險最好的時機是昨天,因為今天就生效了;而今天還沒過完的話,隨時也有可能發生風險。」我們都在跟時間賽跑,但請切記,我們是跑不贏死神的。
【保險實務】
「旅遊平安險」怎麼買?--保險怎麼買系列之二
暑假到了,很多人都會去國內外旅遊。有些朋友知道我從事保險業,會跟我問旅遊平安險。我最常遇到的對話是,
朋友:「你有沒有做旅平險?」
我:「有啊!你想要什麼內容,或者預算多少?」
朋友:「我沒概念耶!幫我保基本的就行。」
親愛的朋友們,基本是多基本呢?保戶最怕保費太貴,而我們業務員最怕萬一要賠的時候賠不夠。所以今天我就來跟大家介紹旅遊平安險的保障內容,以及怎麼買。
旅遊平安險分四種內容:
1. 意外險,也就是俗稱的「買幾百萬」,賠:意外死、殘(依程度);
2. 意外傷害醫療實支實付,顧名思義,賠:購買額度內、醫療收據金額;
3. 海外突發疾病,以購買額度為基礎,賠:住院(額度內)、門診(x0.5%)、急診(x20%)、返國住院費用(x10%)。
4. 旅遊不便險,主要賠:班機延誤、行李延誤、行李丟失、旅程取消等。
國內旅遊,只能買1+2;國外旅遊,可以買1+2+3+4。
國內旅遊,風險低,而且在國內,找醫院方便,並且大家都有健保,所以買的額度其實不用太高。購買的重點其實是2的意外傷害醫療實支實付,一般我會建議買10萬元或者是20萬元的額度,但一般2購買的額度會綁定1購買額度的10%,也就是說,2要買20萬,1要先買200萬(搭售機制),所以一般我會建議,國內旅遊,買200萬/20萬,或者100萬/10萬就可以。那如果你自己已經有個人意外險,其實也可以不用買旅平險。不過旅平險便宜,與個人意外險不衝突,多買多賠,所以這方面就見仁見智囉。
國外旅遊,旅平險就相對重要。因為在國外就醫,不管是疾病或者意外,費用都很高。不過一般人出國旅遊,都是刷卡繳團費或者刷機票,而其實信用卡也會附旅平險(目的就是希望你刷這張卡來消費)。所以我會先問:這次出國是刷卡嗎?刷的是哪張卡(OO銀行XX卡)?在這裡,確認是哪張卡很重要,因為同一家銀行的不同信用卡,附的旅平險權益都不一樣。信用卡附的旅平險,通常是1+2+4,也就是說除了「海外突發疾病」之外,都有了。但這邊的1+2,還有分是否「全程」?有些信用卡附的旅平險(意外險)是全程的,而有些附的是只有在大眾運輸工具(如飛機)上有效的(典型的看得到吃不到),因此確認信用卡附的旅平險是否為「全程」,就很重要。如果是全程,那麼就只缺3海外突發疾病,補足這塊就可以了;如果不是全程,那麼1+2+3都還是要買。至於4旅遊不便險,我是認為有就好了。因為各家產險公司相關的權益都在限縮。那麼國外旅平險的保額,建議怎麼買呢?
A. 出國刷卡,信用卡附的旅平險為全程(有1+2+4):缺3,那就補3海外突發疾病(建議100萬以上,最高200萬);
B. 出國刷卡,信用卡附的旅平險非全程(視為已有4):那就1+2+3都要買。建議買保額500萬/100萬/100萬(以上),視個人需求。
那這邊還會有一個問題:一般保險公司會綁一個10%的規則,也就是3.海外突發疾病若要買到200萬元,前提是1.意外險要買到2000萬元、以及2.意外傷害醫療要買到200萬元。那怎麼辦呢?
「我有解」!歡迎來詢問我喔。炎熱的暑假,祝福大家旅遊愉快。旅平險買得好,旅遊沒煩惱。
*請注意:投保旅平險,未滿15足歲,要「7工作天」前送件保險公司才受理喔。
【數據觀察站】
*操作標的:0050、006208
*操作策略:減碼買進,等紅燈賣出。
*操作策略:減碼買進,等紅燈賣出。
*恐懼與貪婪指數 Fear & Greed Index:44(Fear), Jun.28, 2024
*操作策略:考慮增加投資,尋找低估股票。
【本月工商】
*你有污漬難洗的衣物、織品嗎?我有一個開洗衣店的朋友,專治難洗的疑難雜症!也洗高級衣物。→問我。
*因為 AI 手機的關係,預計 iPhone 16 將會大賣,到時將會一機難求!我有一個朋友是蘋果授權經銷商,可以幫你預訂 iPhone 16,搶先到手。要訂要快!→問我。
*一樣因為 AI 電腦的關係,預料筆電也將掀起換機潮。我有一個朋友是高雄建國路上的專業電腦商,可以為你挑選最適合的 AI 筆電。適合換機、開學採購。→問我。
【關於我】
*CFP®財務顧問、RFA退休理財顧問、家族信託規劃顧問師、以及其他資格。
*我在公司的資格:資深優良業務員、投資型保險種子講師。
*我的商品:所有保險商品都有;專長:理財型商品。
*請幫我介紹:高淨值客戶、就業轉職人士。
【關於我】
*CFP®財務顧問、RFA退休理財顧問、家族信託規劃顧問師、以及其他資格。
*我在公司的資格:資深優良業務員、投資型保險種子講師。
*我的商品:所有保險商品都有;專長:理財型商品。
*請幫我介紹:高淨值客戶、就業轉職人士。
【編者的話 Editor's Update】
這是改版的第二期,撰寫也花了滿多時間。不過我會好好持續更新的~
這是改版的第二期,撰寫也花了滿多時間。不過我會好好持續更新的~
【上期文章回顧】
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